Pagar crédito habitação antecipado

Pagar crédito habitação antecipado reduz a prestação mensal?

Pagar o crédito habitação antecipadamente pode, de facto, permitir uma redução da prestação mensal, dependendo da forma como a amortização é feita e da opção que escolheres em conjunto com o banco. Ao amortizares parcialmente o capital em dívida, o banco recalcula o montante em aberto e podes optar entre duas alternativas: reduzir o valor da prestação mensal ou encurtar o prazo total do empréstimo.

• Ambas têm vantagens, mas o impacto será diferente na tua vida financeira. Para que esta alteração tenha efeito, é necessário informar o banco com antecedência normalmente sete dias úteis antes da data habitual de pagamento. É também fundamental analisar os custos associados à amortização antecipada, como comissões ou penalizações, previstas no contrato.

Esta decisão deve ser ponderada, garantindo que não comprometes a tua liquidez ou reservas de emergência. Com o apoio da Finandon, consegues avaliar todas as simulações possíveis e escolher a opção que mais se adequa à tua situação atual.

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Diferença entre pagar amortização parcial e total do crédito habitação antecipado

Existem duas formas de pagar o crédito habitação antecipadamente: a amortização parcial ou a amortização total. Ambas permitem reduzir encargos, mas têm objetivos e impactos distintos no contrato.

• Amortização parcial: reduz o capital em dívida, mantendo o contrato ativo e permitindo ajustar a prestação ou o prazo.
• Amortização total: elimina a dívida por completo, extinguindo o contrato e permitindo cancelar a hipoteca.

Na Finandon ajudamos-te a decidir qual destas opções melhor se ajusta ao teu momento financeiro e objetivos futuros.Também te explicamos os custos envolvidos, as simulações possíveis e tratamos de todo o processo com o banco, para que tomes uma decisão segura e sem complicações.

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Como pagar crédito habitação antecipado sem penalizações?

Para pagar o crédito habitação antecipado sem surpresas de custos adicionais, é essencial conhecer as regras legais e o que está previsto no contrato com o banco. Nem todos os casos têm custos associados, mas há exceções importantes a considerar. A informação correta pode evitar encargos desnecessários.

• Créditos com taxa variável para habitação própria e permanente estão isentos de comissão de reembolso antecipado até 31 de dezembro de 2025.
• Créditos com taxa fixa ainda podem ter uma comissão até 2% do capital amortizado.
• O aviso ao banco deve ser feito com antecedência mínima: 7 dias úteis (parcial) ou 10 dias úteis (total).

Na Finandon, garantimos que todos estes passos são seguidos com rigor, para que a amortização seja feita de forma segura e sem custos escondidos.

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Pagar crédito habitação antecipado no regime de taxa variável

Se tens um crédito habitação com taxa variável, 2025 pode ser o momento certo para considerar a amortização antecipada. A subida da Euribor aumentou os encargos mensais de muitas famílias. Neste contexto, pagar parte do crédito antes do prazo pode gerar poupanças significativas.

Além disso, existe atualmente uma vantagem legal importante.

• O que é a taxa variável? É composta pela Euribor (revista periodicamente) e pelo spread fixo definido pelo banco. Quando a Euribor sobe, a prestação mensal também aumenta substancialmente para muitas famílias. Isto faz com que o crédito se torne mais caro ao longo do tempo, especialmente em fases de inflação elevada.
• Como funciona a amortização antecipada? Ao pagar parte do crédito, reduz significativamente o capital em dívida. Pode escolher baixar o valor da prestação ou encurtar o prazo do empréstimo, de acordo com a sua estratégia financeira. Esta estratégia pode ser muito eficaz num cenário de juros elevados, permitindo libertar orçamento mensal.
• Isenção de comissão até final de 2025: A Lei n.º 56/2022 isenta de penalizações os reembolsos antecipados, tornando a amortização mais acessível. Aplica-se a contratos com taxa variável para habitação própria e permanente, abrangendo grande parte dos créditos em Portugal. Ou seja, pode amortizar sem pagar os habituais 0,5% de comissão, o que representa uma poupança direta.

Esta pode ser uma das formas mais inteligentes de poupar em tempos de Euribor elevada, protegendo o orçamento e antecipando juros futuros.