Viabilidade Crédito Habitação

Viabilidade Crédito Habitação

Se está a pensar comprar casa em Portugal, provavelmente já se deparou com um conceito essencial: viabilidade crédito habitação. Este passo preliminar é, na prática, a base para todo o processo de financiamento, é aqui que se avalia, de forma realista, se tem condições para avançar com um pedido de crédito.

Muitos compradores ignoram esta fase e acabam por perder tempo (e até dinheiro) em processos que não têm viabilidade. Na Finandon, acreditamos que uma decisão tão importante como a compra de casa merece informação clara, uma análise rigorosa e um acompanhamento próximo.

Neste guia, explicamos tudo o que precisa de saber sobre viabilidade crédito habitação, com exemplos concretos da realidade em Portugal e o apoio de uma abordagem moderna e 100% digital , como a que disponibilizamos na Finandon.

O que é a viabilidade crédito habitação e como funciona?

Antes de avançar para a compra de uma casa ou de se comprometer com qualquer banco, é essencial perceber qual é a sua viabilidade crédito habitação. Mas o que significa exatamente esta expressão?

De forma simples, a viabilidade crédito habitação é o processo em que uma instituição financeira ou um consultor especializado, como a Finandon avalia se tem condições para obter um crédito habitação e em que montante. É um passo preliminar, mas absolutamente essencial, que evita surpresas desagradáveis mais à frente.

Quando pede uma análise de viabilidade crédito habitação, são avaliados vários fatores:

• A sua capacidade financeira atual (rendimento, estabilidade profissional, despesas fixas)
• Os seus compromissos de crédito em vigor (outros créditos pessoais, cartões, etc.)
• A percentagem do valor do imóvel que pretende financiar (o chamado LTV, que vamos explicar mais adiante)
• A sua taxa de esforço (ou DSTI)
• A existência de capitais próprios e poupança
• O seu histórico de crédito (incluindo eventuais registos no Banco de Portugal)

A viabilidade crédito habitação serve para responder a perguntas essenciais:

1. Posso obter financiamento para este valor de imóvel?
2. Qual será o valor máximo que posso financiar?
3. Qual a prestação mensal que poderei suportar?
4. Será necessário reforçar a minha poupança antes de avançar?

Com esta análise, consegue tomar decisões informadas, poupar tempo e negociar com mais segurança com as instituições bancárias.

Na Finandon, disponibilizamos esta análise de viabilidade crédito habitação de forma gratuita, através de uma plataforma digital que cruza o seu perfil com mais de 20 entidades financeiras para que saiba, de antemão, quais as melhores soluções para si.

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Documentação necessária para a viabilidade crédito habitação

Para avaliar com rigor a sua viabilidade crédito habitação, qualquer banco ou intermediário de crédito precisa de conhecer em detalhe a sua situação financeira e profissional. Por isso, há um conjunto de documentos essenciais que deve reunir logo nesta fase inicial.

Geralmente, será pedido o seguinte:

1.Documentos de identificação

• Cartão de Cidadão ou passaporte válido
• Número de Identificação Fiscal (NIF)

2.Comprovativos de rendimentos

• Últimos 3 recibos de vencimento (se trabalhador por conta de outrem)
• Declaração anual de IRS + nota de liquidação
• No caso de trabalhadores independentes: recibos verdes, declaração de início de atividade e/ou última IES

3.Extratos bancários

• Normalmente dos últimos 3 a 6 meses
• Importante para verificar entradas e saídas regulares e comportamentos financeiros

4.Informação sobre outros créditos

• Contratos ou planos de pagamento de eventuais créditos em curso (ex.: crédito automóvel, cartões de crédito)

5.Situação profissional

• Declaração da entidade patronal (para confirmar vínculo e estabilidade laboral)
• Antiguidade na empresa ou setor

6.Informação sobre o imóvel (caso já tenha um em vista)

• Valor de aquisição estimado
• Localização
• Eventual entrada (capitais próprios)

Este conjunto de documentação permite aos consultores ou aos bancos analisar a sua viabilidade crédito habitação com maior precisão e projetar cenários realistas de financiamento.

Na Finandon, simplificamos este processo com um formulário digital e uma checklist personalizada para que saiba exatamente o que é necessário em cada caso, sem complicações.

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Como funciona a viabilidade crédito habitação com a Finandon

Na Finandon, acreditamos que analisar a viabilidade crédito habitação deve ser um processo simples, transparente e 100% adaptado às necessidades de cada cliente. O nosso modelo é diferente do que encontrará nos bancos tradicionais ou em call centers de crédito.

Aqui, explicamos como funciona o nosso acompanhamento:

1. Análise gratuita e personalizada

Tudo começa com um primeiro contacto pode ser online, através do nosso simulador, ou diretamente com um dos nossos consultores.

• Não há custos nem compromisso inicial: a análise de viabilidade crédito habitação é gratuita.
• É feita uma recolha inicial de dados: rendimentos, situação profissional, eventuais créditos existentes, capitais próprios e objetivo de compra (compra de casa, construção ou transferência).
• Receberá rapidamente um primeiro feedback realista: se o seu perfil é ou não elegível para crédito habitação, em que condições e com que limitações.

2. Avaliação com mais de 20 bancos e entidades financeiras

A grande mais-valia da Finandon é a capacidade de comparar dezenas de soluções:

• Trabalhamos com mais de 20 bancos e entidades financeiras;
• Utilizamos tecnologia para pré-selecionar as instituições com maior probabilidade de aprovação para o seu perfil;
• Evitamos que tenha de fazer contactos dispersos e múltiplas entregas de documentos tudo é centralizado.

3. Consultoria própria e humana

Ao contrário de plataformas automáticas ou genéricas, na Finandon cada cliente tem acesso a:

• Consultores próprios, sem intermediários ou call centers;
• Apoio humano em todas as fases: análise da situação, preparação de documentos, esclarecimento de dúvidas;
• Estratégia personalizada para melhorar a viabilidade crédito habitação, se necessário .

4. Propostas em 48h

Após a recolha completa dos documentos e a análise do seu caso, garantimos um compromisso de resposta rápido:

• Receberá propostas personalizadas em 48h;
• As propostas detalham as condições reais e as margens de negociação possíveis;
• Terá sempre um consultor Finandon a acompanhar e a explicar cada passo.

Em resumo: com a Finandon, o processo de viabilidade crédito habitação não é um simples "sim ou não". É um verdadeiro plano de ação para que consiga avançar para a compra da sua casa com total confiança e previsibilidade.

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Viabilidade Crédito Habitação

A viabilidade crédito habitação não é apenas um requisito técnico: é um passo essencial para garantir que o seu projeto de compra de casa é sólido, sustentável e sem surpresas. Em Portugal, os requisitos para aprovação de crédito são rigorosos e conhecer o seu LTV, o DSTI, a importância dos capitais próprios e o impacto da sua situação financeira pode fazer toda a diferença.

A vantagem de trabalhar com a Finandon é que este processo é feito com total transparência, com acompanhamento humano e tecnologia de ponta:

• Análise gratuita do seu perfil financeiro;
• Comparação de soluções com mais de 20 bancos parceiros;
• Consultores próprios, sem intermediários ou call centers;
• Propostas personalizadas em 48h;
• Processo 100% digital;
• Acompanhamento real e próximo em todas as etapas.

Se está a dar os primeiros passos ou se quer simplesmente perceber até onde pode ir no mercado atual, peça já uma análise de viabilidade crédito habitação sem custos e sem compromisso.

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