Pedir empréstimo habitação

Pedir empréstimo habitação: tudo o que precisas de saber em 2025

Comprar casa é um dos momentos mais importantes da vida, mas também um dos mais exigentes a nível financeiro. Em Portugal, a maioria das famílias recorre ao crédito habitação para conseguir dar este passo. Se estás a pensar pedir empréstimo habitação em 2025, este guia é para ti. Explicamos de forma clara como funciona o processo, quem pode pedir, que documentos são necessários, as vantagens envolvidas e como a Finandon pode facilitar todo o caminho.

Quem pode pedir empréstimo habitação em 2025?

Em 2025, qualquer cidadão maior de idade, com residência legal em Portugal e rendimentos comprovados pode pedir empréstimo habitação, desde que cumpra os critérios definidos pelo Banco de Portugal e pela instituição financeira a que se candidata. No entanto, nem todos têm as mesmas possibilidades de aprovação: a elegibilidade depende do perfil de risco.

Perfis mais comuns que pedem empréstimo habitação:

• Jovens casais à procura da primeira casa
• Famílias que querem trocar de habitação por motivos de espaço ou localização
• Trabalhadores independentes com rendimentos regulares
• Estrangeiros com residência legal em Portugal
• Investidores que pretendem comprar imóveis para arrendar

Critérios fundamentais em 2025:

• Estabilidade laboral e rendimentos regulares: contratos sem termo, recibos verdes com histórico consistente, ou rendimentos por conta própria.
• Histórico de crédito limpo: ausência de registos negativos no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
• Capacidade financeira adequada: o rácio de esforço (prestações de crédito face aos rendimentos líquidos) não deve ultrapassar os 35% a 40%.
• Idade compatível com o prazo do empréstimo: o limite máximo de idade no final do contrato é geralmente de 75 anos.

Na Finandon, avaliamos o teu caso com realismo, com base nos dados reais e nos critérios atualizados do mercado, propondo soluções personalizadas, mesmo em situações menos convencionais.

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Por que pedir empréstimo habitação com a Finandon é a escolha certa

Pedir empréstimo habitação é uma das decisões financeiras mais importantes na vida de qualquer pessoa ou família. Envolve não apenas a análise de números, mas também sonhos, estabilidade e segurança a longo prazo. Em Portugal, o processo pode parecer complexo, com regras, documentação e critérios que variam de banco para banco — e é precisamente aí que a Finandon se torna a aliada certa.

Na Finandon, acreditamos que todos devem ter acesso a uma habitação condigna, com soluções de crédito justas, claras e adaptadas à sua realidade. Por isso, combinamos tecnologia com acompanhamento humano para garantir que o teu pedido de empréstimo habitação seja feito com confiança e total transparência.

Relembramos as principais vantagens de trabalhar com a Finandon:

• Análise gratuita e personalizada do teu perfil financeiro.
• Negociação com mais de 20 bancos parceiros para encontrar a melhor proposta.
• Consultores experientes que te acompanham do início ao fim, sem call centers nem respostas automáticas.
• Propostas concretas em apenas 48 horas.
• Processo 100% digital, com apoio real e contínuo.

Com a Finandon, não pedes apenas um empréstimo tomas uma decisão informada, segura e ajustada às tuas possibilidades.

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Quais são os tipos de empréstimo habitação disponíveis em Portugal?

Em Portugal, ao pedir empréstimo habitação, podes escolher entre diferentes modalidades, dependendo do teu objetivo e perfil financeiro. Cada tipo de crédito tem características distintas que influenciam o montante, prazo, juros e garantias exigidas.

1. Empréstimo habitação para aquisição de imóvel

Este é o mais comum e serve para comprar uma casa nova ou usada. O imóvel fica hipotecado como garantia do financiamento. Normalmente, os bancos financiam entre 80% e 90% do valor de aquisição ou avaliação, o que for mais baixo.

2. Crédito habitação para construção

Destinado a quem pretende construir uma casa num terreno próprio. O valor é libertado em tranches, consoante o avanço da obra. Exige mais burocracia e documentação técnica (projetos, licenças, etc.).

3. Crédito habitação para obras ou remodelações

Permite financiar intervenções significativas num imóvel já adquirido. Pode ser usado, por exemplo, para reabilitar uma moradia antiga ou fazer ampliações. Também pode exigir avaliação bancária antes e depois das obras.

4. Transferência de crédito habitação

Serve para mudar o empréstimo de um banco para outro, procurando melhores condições (spread, seguros, comissões). É uma solução útil quando as taxas de juro baixam ou quando se quer poupar nos encargos mensais.

5. Crédito habitação com garantia hipotecária

Neste modelo, podes obter financiamento adicional colocando um imóvel como garantia mesmo que não estejas a comprar casa. É uma opção usada para consolidar dívidas ou financiar grandes projetos.

Na Finandon, analisamos o teu perfil e sugerimos o tipo de crédito mais vantajoso entre mais de 20 entidades parceiras, garantindo uma solução adequada à tua situação.

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O que considerar antes de pedir empréstimo habitação

Antes de avançares para pedir empréstimo habitação, é fundamental avaliares cuidadosamente vários aspetos que vão influenciar a tua vida financeira a longo prazo. Não se trata apenas de conseguires a aprovação do crédito, mas sim de garantires que esse compromisso é sustentável e verdadeiramente ajustado às tuas necessidades. Um dos primeiros pontos a considerar é o teu rendimento e estabilidade profissional: os bancos valorizam rendimentos regulares e estáveis. Se fores trabalhador independente, é essencial demonstrares consistência através do histórico de faturação e declarações fiscais. Outro fator crítico é a taxa de esforço ou seja, a percentagem do teu rendimento mensal que será destinada ao pagamento da prestação. Idealmente, esta taxa não deve ultrapassar os 35%, e se já tiveres outros créditos, esse limite poderá tornar-se um entrave. Também deves preparar uma entrada inicial, já que a maioria dos bancos exige entre 10% e 20% do valor do imóvel. A isto somam-se os custos adicionais associados ao processo, como despesas de escritura, impostos (IMT e IS), comissões bancárias, seguros obrigatórios (vida e multirriscos) e possíveis encargos com avaliações ou apoio jurídico. Por fim, é essencial compreenderes as diferenças entre as taxas de juro: uma taxa fixa oferece estabilidade ao longo do tempo, enquanto a taxa variável pode começar mais baixa, mas implica maior risco de aumento futuro. Algumas entidades ainda propõem soluções mistas. Na Finandon, ajudamos-te a analisar todos estes fatores com clareza, garantindo um planeamento realista e propostas à medida da tua capacidade financeira.

Simulação antes de pedir empréstimo habitação: porquê é essencial?

Fazer uma simulação antes de pedir empréstimo habitação é o primeiro passo para tomar decisões conscientes. Uma boa simulação permite prever os encargos mensais, comparar propostas e evitar surpresas desagradáveis mais tarde.

O que inclui uma simulação?

• Montante a financiar
• Prazos e prestações mensais
• Taxa de juro (TAEG e TAN)
• Comissões e encargos iniciais
• Custo total do crédito ao longo do tempo

Vantagens de simular

• Sabe se a prestação é compatível com o teu orçamento
• Identifica o banco com melhores condições
• Compara diferentes prazos e tipos de taxa (fixa, variável, mista)
• Avalia impacto de seguros e comissões na prestação final

Na Finandon, oferecemos simulações gratuitas e sem compromisso. A nossa plataforma digital permite comparar dezenas de propostas de forma clara, simples e em poucos minutos.

Como melhorar a aprovação ao pedir empréstimo habitação

Nem sempre é fácil conseguir aprovação ao pedir empréstimo habitação, mas existem estratégias eficazes que podem aumentar significativamente as tuas hipóteses de sucesso. Uma das mais importantes é melhorar o teu perfil financeiro: reduzir dívidas ativas antes de submeter o pedido demonstra responsabilidade e baixa a tua taxa de esforço, o que transmite maior confiança ao banco.

Além disso, é fundamental evitares quaisquer incumprimentos ou atrasos em créditos anteriores. Outra forma de fortalecer a proposta é juntares um co-titular ou fiador. Ter mais do que um titular com rendimentos estáveis aumenta a capacidade de pagamento do agregado familiar, e um fiador com boa situação financeira reforça ainda mais a credibilidade do processo.

Também deves escolher um prazo equilibrado para o empréstimo: prazos mais longos reduzem a prestação mensal e podem facilitar a aprovação, embora impliquem um custo total mais elevado ao longo do tempo por isso, essa decisão deve ser tomada com ponderação.

Por fim, é essencial apresentares toda a documentação corretamente e de forma completa. Qualquer erro ou omissão pode atrasar ou inviabilizar o processo. Com o apoio de um intermediário experiente como a Finandon, garantes que toda a papelada está em ordem desde o início, aumentando consideravelmente as hipóteses de aprovação.

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Pedir empréstimo habitação para construção: é possível?

Sim, é perfeitamente possível pedir empréstimo habitação para construção de raiz. Este tipo de crédito é mais exigente do que um empréstimo para aquisição, mas pode ser a melhor solução se já tens um terreno e um projeto definido.

Etapas do processo

• Aquisição ou prova de propriedade do terreno
• Licenciamento da construção (projeto aprovado pela câmara)
• Apresentação do orçamento e cronograma da obra
• Avaliação do terreno e previsão do valor final da construção
• Financiamento por fases (tranches), com libertação gradual do capital

Este tipo de empréstimo requer acompanhamento técnico rigoroso. Algumas entidades exigem visitas para verificar o avanço da obra antes de liberar novas tranches.

Na Finandon, temos experiência com este tipo de crédito e trabalhamos com bancos que oferecem condições vantajosas para projetos de construção.

Pedir empréstimo habitação para segunda habitação ou casa de férias

Se pretendes adquirir uma segunda habitação seja para férias, investimento ou rendimento também podes pedir empréstimo habitação. No entanto, as condições são geralmente diferentes de um crédito para habitação própria e permanente.

O que muda?

• Maior entrada inicial exigida (normalmente 20% ou mais)
• Taxas de juro ligeiramente superiores
• Análise de risco mais apertada

O banco considera que uma segunda habitação tem menor prioridade de pagamento em caso de dificuldades financeiras, o que aumenta o risco. Por isso, é essencial ter um perfil financeiro sólido.

Mesmo assim, pode ser uma excelente forma de investir ou de garantir uma casa para usufruir em férias.

Com o apoio da Finandon, consegues comparar as opções disponíveis no mercado e obter o melhor financiamento para o teu objetivo.