Crédito habitação mais crédito pessoal

Crédito habitação mais crédito pessoal

Comprar casa é um dos maiores compromissos financeiros da vida — mas raramente envolve apenas o valor do imóvel. Há sempre custos adicionais: obras, mobília, electrodomésticos, impostos, escritura ou até o carro novo para acompanhar a nova fase. Nestas situações, o crédito habitação mais crédito pessoal surge como uma solução prática e vantajosa.

Em Portugal, esta modalidade permite obter, num só pedido, tanto o crédito para compra de casa como um montante extra em crédito pessoal, com melhores condições do que contratar ambos em separado.

Com a ajuda da Finandon, podes analisar o teu perfil financeiro, comparar propostas de mais de 20 bancos e avançar com uma solução 100% adaptada às tuas necessidades — com acompanhamento humano e processo digital.

Neste artigo, explicamos como funciona o crédito habitação mais crédito pessoal, quem pode pedir, quais as vantagens e como acelerar o processo com a Finandon.

Quem pode pedir crédito habitação mais crédito pessoal em 2025?

Qualquer pessoa com perfil financeiro equilibrado e com capacidade para contratar um crédito à habitação pode, em princípio, optar por esta solução.

Em 2025, os critérios habituais para pedir um crédito habitação mais crédito pessoal incluem:

• Ter idade entre 18 e 75 anos (idade máxima depende do banco);
• Ter rendimentos estáveis (contrato de trabalho, recibos verdes com histórico regular, pensão...);
• Ter taxa de esforço aceitável (normalmente até 35-40% do rendimento mensal);
• Não estar em situação de incumprimento no Banco de Portugal;
• Ter bom histórico de crédito.

Naturalmente, cada banco faz uma análise caso a caso. E com a ajuda da Finandon é possível perceber desde logo quais as instituições mais adequadas para o teu perfil e que oferecem melhores condições.

Como funciona o crédito habitação mais crédito pessoal?

O processo é bastante simples:

• Simulação e análise de viabilidade — com apoio da Finandon, analisamos o teu perfil e simulamos várias opções;
• Pedido conjunto — o crédito habitação e o crédito pessoal adicional são apresentados no mesmo processo, com um só dossiê de aprovação;
• Aprovação bancária — o banco analisa o pedido global (habitação + pessoal), propondo uma taxa e condições conjuntas;
• Contrato e escritura — a totalidade do financiamento é contratada antes da escritura, permitindo incluir o valor extra logo no momento da compra;
• Libertação de fundos — o montante do crédito pessoal fica disponível após a escritura, para poderes avançar com as obras ou outras necessidades.

A Finandon acompanha-te em todo o processo, garantindo uma abordagem personalizada, com consultores próprios e sem call centers.

Vantagens do crédito habitação mais crédito pessoal

As principais vantagens desta solução são:

• Taxas mais competitivas: como o crédito pessoal é incluído no processo de crédito habitação, as condições são mais favoráveis do que num crédito pessoal autónomo;
• Menos burocracia: um único processo de aprovação, menos papelada e maior rapidez;
• Gestão facilitada: uma só prestação mensal, com prazos ajustados;
• Flexibilidade: possibilidade de financiar tudo o que precisas na nova casa, desde obras a mobiliário ou despesas de escritura;
• Maior poder negocial: com a Finandon, tens acesso a mais de 20 bancos e podes comparar propostas para escolher a melhor.

Quanto tempo demora o processo de crédito habitação mais crédito pessoal?

O prazo médio para aprovação e contratação de um crédito habitação combinado com crédito pessoal situa-se geralmente entre 3 a 6 semanas, podendo variar conforme o banco escolhido, a complexidade do teu perfil financeiro, o tipo de imóvel envolvido e a organização da tua documentação. Este processo envolve várias fases obrigatórias, como a análise do pedido, a avaliação do imóvel, a aprovação de risco de crédito e a assinatura do contrato final, o que pode prolongar os prazos, especialmente se houver atrasos na entrega de documentos ou exigências adicionais por parte da entidade financeira.

Contudo, com o apoio da Finandon, é possível acelerar significativamente este processo. A nossa equipa trata de forma direta e eficiente de toda a interação com os bancos, realiza uma pré-análise gratuita do teu perfil financeiro e, com base nisso, seleciona apenas as propostas mais adequadas à tua situação. Além disso, garantimos que toda a documentação necessária é organizada de forma correta desde o início, evitando recusas ou pedidos adicionais. Na maioria dos casos, conseguimos apresentar ofertas personalizadas em apenas 48 horas, o que te permite tomar decisões mais rápidas e informadas.

Se procuras rapidez, clareza e segurança num processo que normalmente pode ser complexo e moroso, contar com a Finandon é uma vantagem real.

Posso pedir crédito habitação mais crédito pessoal se estiver em incumprimento?

Ter registos de incumprimento no Banco de Portugal, como créditos em atraso, situações de malparado ou classificações de risco negativas, torna o processo de aprovação de um crédito habitação combinado com crédito pessoal bastante mais exigente. A maioria dos bancos analisa com muito rigor o histórico de crédito dos candidatos, e registos negativos podem levar à recusa automática do pedido.

No entanto, isso não significa que seja impossível. Cada caso é avaliado de forma individual e há situações em que é possível encontrar uma solução. Na Finandon, realizamos uma análise personalizada e gratuita do teu perfil financeiro, avaliando o grau de incumprimento, os motivos por trás da situação e a tua capacidade atual de cumprir com novas responsabilidades de crédito.

Em muitos casos, ajudamos os nossos clientes a regularizar os registos negativos antes de avançar com o pedido de financiamento, seja através de renegociação com os credores atuais, seja com soluções de consolidação que permitam recuperar a estabilidade financeira. Só depois dessa análise avançamos para o contacto com os bancos — e sempre com propostas adaptadas à tua realidade.

Estar em incumprimento não é uma sentença definitiva. Com apoio especializado, é possível encontrar caminhos legais e sustentáveis para voltar a ter acesso ao crédito.

avanÇa com confiança

Crédito habitação mais crédito pessoal com apoio especializado

O crédito habitação mais crédito pessoal representa uma solução moderna, flexível e financeiramente vantajosa para quem pretende comprar casa e, ao mesmo tempo, assegurar liquidez adicional para realizar obras, consolidar dívidas ou fazer face a outras necessidades. Ao combinar estas duas formas de financiamento, é possível obter melhores condições de taxa e prazo, aproveitando o valor do imóvel como garantia. Com o apoio da Finandon, tens acesso a um serviço completo e personalizado: realizamos uma análise gratuita do teu perfil financeiro, negociamos com mais de 20 bancos parceiros, oferecemos propostas ajustadas em apenas 48 horas, tudo num processo 100% digital, mas com acompanhamento humano e consultores próprios que estão contigo em todas as etapas. Se procuras rapidez, segurança e as melhores condições do mercado, estamos aqui para te ajudar. A tua hipoteca, em tempo recorde.