Intermediários de crédito

Intermediários de crédito

Em Portugal, o processo de obter um financiamento, seja um crédito habitação ou um crédito pessoal, envolve vários passos e requisitos legais. Não são poucas as pessoas que se sentem perdidas ou sobrecarregadas com tantas opções e burocracias. Neste contexto, os intermediários de crédito surgem como uma solução moderna e fiável para ajudar os consumidores a encontrar a melhor proposta de financiamento e a tratar de todo o processo.

A Finandon actua neste mercado como um consultor-comparador, oferecendo um serviço 100% digital, com acompanhamento humano e análise gratuita do perfil financeiro. Se estás a ponderar recorrer a um intermediário de crédito, este guia explica tudo o que precisas de saber sobre o tema em Portugal.

O que são os intermediários de crédito e como funcionam?

Os intermediários de crédito são entidades ou profissionais que actuam como ponte entre os consumidores e as instituições financeiras (bancos, sociedades financeiras, cooperativas de crédito). A sua função é apresentar, propor ou recomendar contratos de crédito a consumidores, bem como prestar serviços de consulta ou apoio na celebração desses contratos.

Em termos simples, um intermediário de crédito ajuda-te a encontrar o crédito mais adequado à tua situação e a tratar de toda a papelada e negociação com os bancos. Estes profissionais não emprestam dinheiro, mas facilitam o acesso ao financiamento junto das instituições autorizadas.

O funcionamento segue normalmente estas etapas:

• Análise do perfil financeiro do cliente.
• Consulta ao mercado e selecção das propostas mais adequadas.
• Apresentação e explicação das opções de crédito.
• Apoio na documentação e submissão do pedido de crédito.
• Acompanhamento do processo até à aprovação e assinatura do contrato.

Por exemplo, se uma família em incumprimento registado no Banco de Portugal quiser reestruturar os seus créditos para reduzir a prestação mensal, um intermediário de crédito pode identificar soluções viáveis e negociar condições favoráveis com os bancos.

Na Finandon, este processo é feito de forma totalmente digital, com acompanhamento por consultores próprios, sem call centers, e propostas em 48 horas.

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Vantagens de recorrer a intermediários de crédito

Recorrer a intermediários de crédito traz várias vantagens práticas para quem procura um financiamento, seja um crédito habitação, pessoal ou consolidação de dívidas. A seguir, explicamos os principais benefícios.

1. Acesso facilitado ao mercado financeiro

Muitas pessoas não têm o tempo, os conhecimentos ou os contactos para pesquisar todas as opções disponíveis no mercado. Um intermediário de crédito faz este trabalho por ti, consultando várias instituições financeiras e apresentando-te as melhores propostas para o teu perfil.

Por exemplo, um trabalhador independente com vários créditos em curso pode ter dificuldade em obter condições favoráveis por conta própria. Um intermediário de crédito pode conseguir negociar soluções vantajosas.

2. Negociação de condições mais competitivas

Graças ao seu volume de operações e relação com as instituições financeiras, um intermediário consegue normalmente negociar condições mais favoráveis do que um cliente individual: taxas de juro mais baixas, prazos mais adequados e menores custos associados.

3. Apoio especializado e acompanhamento

O processo de financiamento é complexo e envolve muita documentação. Os intermediários de crédito acompanham-te em cada etapa: desde a análise inicial até à aprovação do crédito.

Este acompanhamento é especialmente valioso para situações mais complexas, como uma família em incumprimento que procura consolidar créditos ou um cliente a remodelar casa com um empréstimo hipotecário.

4. Poupança de tempo e simplicidade

Em vez de teres de contactar múltiplos bancos, preencher formulários e reunir propostas, um intermediário de crédito centraliza todo este trabalho. Para o cliente, o processo torna-se mais simples, rápido e com menos burocracia.

5. Maior segurança e transparência

Os intermediários de crédito autorizados são supervisionados pelo Banco de Portugal, o que dá maior segurança ao consumidor. Além disso, têm o dever de apresentar informações claras e completas sobre os produtos financeiros.

A Finandon, por exemplo, oferece um serviço totalmente transparente, sem custos escondidos, com acompanhamento personalizado e propostas apresentadas em 48 horas.

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Como funcionam os intermediários de crédito na Finandon

Na Finandon, o processo de intermediação de crédito foi desenhado para ser 100% digital, simples e com acompanhamento humano.

Etapas do processo com a Finandon

• Análise gratuita do perfil financeiro: Começa com um breve questionário online, seguido de uma análise detalhada por um consultor próprio.
• Pesquisa e selecção de propostas: A Finandon consulta as ofertas de mais de 20 bancos e apresenta-te as soluções mais competitivas para o teu perfil.
• Acompanhamento personalizado: Um consultor acompanha-te em todo o processo, esclarece dúvidas e trata da documentação necessária.
• Propostas em 48 horas: Em apenas 48 horas, tens acesso às propostas seleccionadas.
• Negociação e aprovação: A equipa da Finandon negoceia as melhores condições possíveis com os bancos parceiros.
• Conclusão do contrato: Acompanhamento até à assinatura do contrato e disponibilização do crédito.

O que distingue a Finandon

• Atendimento humano e consultores próprios (não call centers)
• Processo 100% digital
• Negociação com +20 bancos parceiros
• Análise gratuita e sem compromisso
• Propostas em 48 horas

Com a Finandon, tens a confiança de um intermediário de crédito vinculado, registado no Banco de Portugal, e um serviço orientado para o que realmente interessa: encontrar a melhor solução de crédito para ti.

Quanto tempo demora o processo com intermediários de crédito?

Uma das principais vantagens de recorrer a um intermediário de crédito é a agilização do processo de obtenção de financiamento. Em vez de teres de contactar vários bancos, comparar ofertas e tratar da burocracia sozinho, o intermediário faz esse trabalho por ti. Assim, o tempo total para aprovação de um crédito pode ser significativamente reduzido.

Na maioria dos casos, o processo com um intermediário de crédito como a Finandon demora entre 24 a 72 horas úteis para apresentação de propostas personalizadas, dependendo da complexidade do pedido e da rapidez com que são fornecidos os documentos necessários. Após a escolha da proposta ideal, o tempo para aprovação definitiva e assinatura do contrato depende do banco escolhido, mas é comum demorar entre 3 e 7 dias úteis.

Ou seja, em menos de uma semana é possível ter o crédito aprovado e pronto a ser utilizado, desde que o processo decorra sem interrupções.

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Posso recorrer a intermediários de crédito se tiver dívidas ou incumprimentos?

Sim, é possível recorrer a um intermediário de crédito mesmo que tenhas histórico de dívidas ou incumprimentos. Contudo, é importante ter em conta que a aprovação do crédito continua a depender da avaliação feita pelas entidades financeiras.

Um dos benefícios de trabalhar com um intermediário como a Finandon é o conhecimento do mercado e das condições de cada banco ou instituição de crédito. Isto permite identificar as opções mais adequadas para pessoas com situações financeiras mais delicadas. Em alguns casos, pode ser possível apresentar propostas de consolidação de crédito ou outras soluções que ajudem a recuperar o equilíbrio financeiro.

O importante é seres transparente quanto à tua situação e fornecer todos os dados necessários. Assim, o intermediário pode aconselhar-te corretamente e maximizar as tuas chances de obter uma solução viável.