Despesas do empréstimo hipotecário

Despesas do empréstimo hipotecário vs. encargos mensais: o que muda?

Falar em quanto cobra banco pelo meu crédito habitação exige distinguir entre dois tipos de custos: as despesas iniciais do empréstimo e os encargos mensais. As primeiras surgem no momento da contratação e podem incluir comissões de abertura, avaliação do imóvel, imposto do selo, registos e escritura. Já os encargos mensais referem-se às prestações periódicas, juros, seguros obrigatórios e eventuais comissões associadas à conta bancária do empréstimo.

• Esta distinção é essencial porque as despesas iniciais podem exigir um esforço financeiro imediato significativo, enquanto os encargos mensais afetam o teu orçamento a longo prazo. Ignorar qualquer uma destas categorias pode comprometer a tua capacidade de pagar o crédito com estabilidade.

De acordo com o Banco de Portugal, o banco tem obrigação legal de avaliar se consegues suportar ambos os tipos de custo. A Finandon ajuda-te a ter uma visão completa destes encargos, antecipando valores e ajustando a solução ao teu perfil financeiro.

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Como reduzir as despesas do empréstimo hipotecário legalmente?

Reduzir legalmente as despesas do empréstimo hipotecário é não só possível, como recomendável para garantir que o crédito habitação se adapta ao teu orçamento e não compromete a tua estabilidade financeira.

• Segundo a Lei n.º 24/2023, os bancos só podem cobrar uma comissão única pelo processo de análise e decisão do crédito.
• As entidades devem aceitar avaliações recentes feitas por outros bancos, desde que assinadas por perito autorizado.

Estas regras protegem os consumidores e limitam abusos nos custos iniciais. Com a Finandon, comparas propostas, evitas despesas duplicadas e encontras soluções transparentes e legais , tudo num processo 100% digital e acompanhado por especialistas.

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Despesas do empréstimo hipotecário e seguros obrigatórios

Nem todas as despesas cobradas num crédito habitação são legais ou justificadas. Muitos consumidores perguntam se podem pedir reembolso das despesas do empréstimo hipotecário.

Em certos casos, sim sobretudo quando se identificam cobranças ilegítimas ou duplicadas. A legislação portuguesa protege-te nesses contextos.

• Se o banco cobrou mais do que uma comissão de análise, o que é ilegal segundo a lei atual.
• Se recusou um relatório de avaliação válido sem justificação, prejudicando a tua escolha livre.
• Se surgiram despesas não previstas no contrato ou na FINE, sem qualquer explicação prévia documentada.

Nestes casos, podes reclamar o reembolso parcial ou total. A Finandon ajuda-te a avaliar o teu processo e acompanhar o pedido junto do banco.

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Despesas do empréstimo hipotecário e seguros obrigatórios

Quando se contrata um crédito habitação em Portugal, nem sempre se tem noção do impacto das despesas associadas. Além dos juros e comissões, existem seguros obrigatórios que aumentam significativamente o custo total do empréstimo. Estes seguros são exigidos por quase todos os bancos e devem ser considerados logo no início da simulação.

Ignorar este aspecto pode levar a surpresas no orçamento mensal e nas contas finais. Por isso, é essencial compreender bem cada tipo de despesa envolvida e como optimizá-la.

• Seguro multirriscos habitação exigido pela maioria dos bancos: cobre danos no imóvel e protege a garantia dada à entidade financeira. Apesar de parecer opcional, é praticamente sempre obrigatório e o valor pode variar consoante a seguradora, localização e tipologia da habitação.
• Seguro de vida ou proteção ao crédito: cobre o pagamento do crédito em caso de morte, invalidez ou desemprego. O custo varia muito conforme idade, montante, prazo do empréstimo e condições pessoais do titular ou co‑titulares envolvidos.
• Despesas administrativas e comissões bancárias: incluem comissões de dossier, avaliação do imóvel e outros encargos iniciais que somam valores consideráveis ao custo do empréstimo. Estes valores nem sempre estão claramente visíveis, por isso é fundamental lê-los no contrato.

Na Finandon avaliamos contigo todas as despesas envolvidas, incluindo seguros obrigatórios. Comparamos ofertas para que escolhas a mais vantajosa, com total transparência.