Taxa esforço crédito habitação

Como reduzir a taxa de esforço para obter crédito habitação?

A taxa de esforço é crucial na aprovação de um crédito habitação. Representa a percentagem do rendimento mensal usada para pagar créditos. Em Portugal, o Banco de Portugal recomenda um máximo de 35%, podendo ir até 40% em casos excecionais. Quanto mais baixa for esta taxa, maior a hipótese de aprovação. Para quem já tem outros encargos, é essencial ajustá-la. Pequenas mudanças no orçamento e uma boa preparação financeira fazem toda a diferença.

• Para reduzir a taxa de esforço, uma boa estratégia é liquidar créditos pessoais ou cartões antes de pedir o crédito habitação. Isso diminui os encargos mensais e melhora o perfil financeiro. Incluir um co-proponente, como o cônjuge, também aumenta o rendimento total considerado. Outra opção é negociar uma prestação mais baixa. Um prazo mais longo pode ajudar a manter a taxa dentro dos limites recomendados. Com estas medidas, aumenta-se a probabilidade de aprovação.

Com o apoio da Finandon, consegues avaliar gratuitamente a tua taxa de esforço e saber exatamente o que melhorar antes de avançar. Assim, aumentas as hipóteses de aprovação e consegues melhores condições no teu crédito habitação.

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Quais rendimentos entram no cálculo da taxa de esforço crédito habitação?

Ao pedires um crédito habitação, os bancos analisam todos os teus rendimentos regulares para calcular a taxa de esforço. Este cálculo é essencial para avaliar se consegues suportar a prestação mensal do crédito.

• São considerados rendimentos líquidos mensais, como salários, pensões e subsídios regulares.
• Rendimentos extra, como comissões ou horas extra, só entram se forem estáveis e comprováveis.

Se fores trabalhador independente, também podes apresentar os teus rendimentos, desde que estejam devidamente declarados nas Finanças. O mesmo se aplica a rendas de imóveis, pensões de alimentos e outros rendimentos passivos. Com a ajuda da Finandon, consegues perceber com clareza que rendimentos podem ou não ser aceites no teu caso.

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Impacto da subida das taxas de juro na taxa de esforço do crédito habitação

Nos últimos anos, as prestações do crédito habitação aumentaram com a subida das taxas de juro. Isso elevou a taxa de esforço de muitas famílias, ultrapassando os limites recomendados. Mesmo sem pedir mais crédito, o orçamento mensal ficou mais apertado. Compreender este impacto é essencial para manter o equilíbrio financeiro.

A seguir, partilhamos algumas estratégias práticas que podem ajudar a reduzir a tua taxa de esforço e melhorar as hipóteses de aprovação do crédito habitação:

• Quando a taxa de juro sobe, a prestação mensal aumenta, o que eleva automaticamente a taxa de esforço, mesmo sem alteração de rendimentos.
• Taxas variáveis estão mais expostas a estas oscilações, enquanto taxas fixas mantêm a prestação estável ao longo do contrato.
• Famílias que estavam no limite dos 35% de taxa de esforço podem ultrapassar os 40%, ficando em situação de maior risco de incumprimento.

A Finandon ajuda-te a simular o impacto da subida das taxas de juro no teu crédito atual ou futuro. Assim, consegues planear com segurança e, se necessário, renegociar o contrato para manter a taxa de esforço controlada.

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Taxa de esforço elevada: ainda posso pedir crédito habitação?

Ter uma taxa de esforço elevada não significa automaticamente que o crédito será recusado. No entanto, o processo torna-se mais exigente e requer soluções adaptadas.

• Alguns bancos admitem taxas de esforço acima dos 35% em casos justificados, como clientes com rendimentos elevados e estáveis, ou quando existe património ou fiador a reforçar a operação. Nessas situações, a avaliação é feita caso a caso, considerando o perfil global de risco do cliente.
• Outra hipótese é envolver um segundo titular no crédito, como um cônjuge ou familiar, para diluir a taxa de esforço com o rendimento conjunto. Esta estratégia pode melhorar a análise de solvência e abrir portas ao financiamento.
• Também podes apresentar medidas compensatórias, como a contratação de seguros adicionais, ou demonstrar uma boa capacidade de poupança. Isso ajuda a transmitir confiança à entidade bancária, mesmo com um rácio acima do ideal.

Na Finandon analisamos o teu perfil gratuitamente e mostramos alternativas viáveis, mesmo em casos de taxa de esforço acima da média. Comparamos ofertas e negociamos com mais de 20 bancos parceiros para encontrar a melhor solução para ti