Melhores condições bancárias para crédito habitação

Como o spread influencia as condições bancárias

O spread é uma das peças fundamentais na definição das melhores condições bancárias para crédito habitação. Representa a margem que o banco adiciona ao indexante (como a Euribor) para calcular a taxa nominal do empréstimo. Quanto menor for o spread, mais baixa será a taxa de juro e, consequentemente, menor poderá ser a tua prestação mensal.

• No cenário atual, os spreads para novos contratos situam-se entre aproximadamente 0,70 % e 1 % para perfis financeiramente sólidos. Para conceder um spread mais baixo, os bancos costumam exigir condições específicas, como domiciliação do salário, contratação de seguros, adesão a produtos vinculados ou demonstração de baixo risco de crédito.

É essencial avaliar se esses produtos compensam efetivamente a redução no spread. Na Finandon, analisamos o teu perfil, comparamos propostas de diferentes bancos e negociamos para que consigas verdadeiramente as melhores condições bancárias para crédito habitação, sem custos adicionais desnecessários.

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Qual a relação entre entrada e condições bancárias?

O montante que entregas como entrada num crédito habitação influencia diretamente as condições que o banco está disposto a oferecer. Quanto maior for o valor que consegues aplicar, menor será o risco que o banco assume.

• Um LTV mais baixo pode traduzir-se em melhor spread, taxa mais competitiva e maior margem de negociação.
• Os bancos tendem a oferecer condições mais vantajosas a quem demonstra solidez financeira através de uma entrada significativa.

Na Finandon ajudamos-te a encontrar o equilíbrio ideal entre o valor da entrada e as melhores condições bancárias, adaptadas ao teu perfil e objetivo financeiro.

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Condições bancárias com domiciliação de ordenado

Domiciliar o salário é uma prática comum para aceder a melhores condições no crédito habitação. Muitos bancos oferecem bonificações se aceitares contratar produtos associados. Mas é importante avaliar o custo-benefício real dessas exigências.

• Redução do spread em troca da domiciliação do ordenado ou contratação de cartão de crédito.
• Bonificações em comissões de abertura ou custos com seguros obrigatórios.
• Possível fidelização a serviços bancários que talvez não uses ou não precises.

Com a Finandon, consegues perceber se estas condições são vantajosas no teu caso específico.

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Programas públicos e incentivos com melhores condições bancárias

Existem programas públicos e garantias estatais que podem ajudar-te a conseguir melhores condições bancárias no crédito habitação. Estes apoios são especialmente relevantes para jovens até 35 anos ou para quem compra casa em zonas específicas.

Podem incluir entrada inicial reduzida, spreads mais baixos ou condições de financiamento mais flexíveis.

Mas é essencial compreender os critérios de acesso e as implicações legais de cada incentivo.

• Apoios para jovens: Permitem acesso a spreads mais competitivos, menor entrada inicial e maior prazo de amortização. São dirigidos a menores de 35 anos com residência fiscal em Portugal e rendimento compatível com o esforço financeiro exigido para o crédito habitação.
• Zonas de baixa densidade: Incentivos especiais para aquisição em localidades do interior, com benefícios fiscais e condições bancárias melhoradas. Estas zonas têm critérios específicos definidos pelo Estado e podem incluir isenção parcial de impostos ou subsídios complementares ao financiamento.
• Garantias estatais: O Estado pode assumir parte do risco do crédito, facilitando a aprovação e permitindo melhores condições junto de bancos como o ActivoBank. Estas garantias destinam-se a primeiros compradores com dificuldades de entrada e promovem o acesso à habitação.

Na Finandon analisamos o teu perfil e tratamos de todo o processo para que tires o máximo partido destes apoios.