Empréstimo hipotecário

Documentos necessários para pedir um empréstimo hipotecário

Para solicitar um empréstimo hipotecário em Portugal, é necessário reunir documentos que permitam ao banco avaliar a capacidade financeira e o valor da garantia. Essa documentação comprova rendimentos, situação profissional e histórico de crédito. Sem esses elementos, o pedido pode ser recusado por falta de informação.

• Para pedir um empréstimo hipotecário, é preciso apresentar documentos como identificação, comprovativos de rendimentos, declaração de IRS e documentação do imóvel. A Finandon fornece uma checklist personalizada para garantir que tudo esteja completo e atualizado, aumentando as hipóteses de aprovação.

Com documentação completa e correta desde o início, aumentas significativamente as tuas hipóteses de aprovação. A Finandon acompanha-te em cada etapa para tornar o processo simples e rápido.

Obtém empréstimo com segurança hoje

Vantagens e riscos de um empréstimo hipotecário

O empréstimo hipotecário é uma solução de financiamento com garantia real sobre um imóvel. Pode ser muito vantajoso, mas também implica compromissos importantes .

• Entre as principais vantagens está a possibilidade de obter montantes mais elevados, com prazos longos e taxas de juro mais baixas do que num crédito pessoal.
• O principal risco é a perda do imóvel em caso de incumprimento, já que a casa serve de garantia para o banco recuperar o valor emprestado.

É uma solução especialmente útil para quem precisa de liquidez com boas condições, como para consolidar dívidas ou financiar grandes projetos. No entanto, exige responsabilidade e planeamento financeiro, já que o imóvel fica hipotecado até ao fim do contrato ou até liquidação antecipada. Na Finandon, ajudamos-te a avaliar os prós e contras com clareza, para que tomes uma decisão informada.

Ganha crédito hipotecário fácil hoje

Diferenças entre empréstimo pessoal e empréstimo hipotecário

Embora ambos sejam formas de financiamento, o empréstimo pessoal e o empréstimo hipotecário têm finalidades, montantes e condições bastante diferentes. Escolher o tipo certo depende dos teus objetivos e da tua situação financeira.

Eis as principais diferenças entre os dois:

• O empréstimo pessoal não exige garantias reais, tem prazos mais curtos (até 10 anos) e taxas de juro mais altas. É usado para despesas como viagens, obras pequenas ou consolidação de crédito.
• O empréstimo hipotecário exige uma garantia (imóvel), mas permite obter valores maiores, com prazos até 30 anos e juros mais baixos. É ideal para projetos de grande dimensão ou liquidez com menor prestação mensal.
• No crédito pessoal, a aprovação é mais rápida e simples, mas o custo global é superior. No hipotecário, o processo é mais burocrático, mas compensa para quem pretende estabilidade e maior montante.

Na Finandon, analisamos o teu caso e comparamos ambos os cenários para te ajudar a escolher a solução mais vantajosa com base no teu perfil, sem custos e sem compromisso.

Aproveita taxas hipotecárias exclusivas

Quem pode pedir um empréstimo hipotecário em 2025?

Em 2025, o acesso ao empréstimo hipotecário continua disponível para vários perfis, desde que cumpram os critérios mínimos de viabilidade financeira definidos pelos bancos.

Descobre quem pode pedir este tipo de crédito com garantia:

• Trabalhadores por conta de outrem com contrato sem termo, ou com antiguidade comprovada, têm maior facilidade de aprovação. Os bancos valorizam a estabilidade laboral e a consistência dos rendimentos mensais, que garantem capacidade para suportar a prestação.
• Trabalhadores independentes também podem pedir empréstimo hipotecário, desde que apresentem declarações de IRS e comprovativos de rendimento estável nos últimos anos. A análise é mais exigente, mas possível com organização documental e bom histórico bancário.
• Reformados ou pessoas com rendimentos alternativos (rendas, pensões, dividendos) podem ser elegíveis, desde que os rendimentos sejam comprováveis, regulares e suficientes para cumprir a taxa de esforço recomendada.

Na Finandon, avaliamos gratuitamente se o teu perfil é compatível com este tipo de crédito e indicamos os bancos mais adequados para o teu caso, mesmo em situações mais complexas.