Como fazem o calculo dataxa de esforço para crédito habitação

Entenda como fazem o calculo da taxa de esforço para crédito habitação e a Sua Importância

A taxa de esforço é, indiscutivelmente, o indicador mais crítico que as instituições financeiras avaliam ao analisar o seu pedido de Crédito Habitação. Este rácio essencial serve para medir a percentagem do seu rendimento líquido mensal que será consumida pelo pagamento das suas responsabilidades financeiras, incluindo a futura prestação da hipoteca. É a principal ferramenta que os bancos utilizam para aferir a sua capacidade real de honrar os seus compromissos, garantindo que dispõe de uma margem de manobra financeira suficiente para viver com tranquilidade e fazer face a despesas inesperadas, prevenindo, assim, situações de sobre-endividamento.

• A avaliação deste rácio é rigorosa e determina, em grande medida, a aprovação do crédito e o montante máximo que lhe pode ser concedido. Para o cálculo, são somadas todas as prestações mensais de empréstimos já existentes – como créditos pessoais, automóvel e cartões de crédito – e adicionada a simulação da nova prestação do Crédito Habitação que pretende contrair. Esta soma é depois dividida pelo seu rendimento líquido mensal do agregado familiar. Uma taxa de esforço ideal situa-se, geralmente, abaixo dos 35%, indicando uma sustentabilidade financeira robusta.

Uma taxa de esforço baixa não só aumenta a probabilidade de aprovação como lhe confere um poder negocial superior, permitindo-lhe aceder a condições mais vantajosas e a spreads mais competitivos no mercado

Descubra a sua taxa de esforço.

Detalhes de como fazem o calculo da taxa de esforço para crédito habitação na Prática

Como fazem o cálculo da taxa de esforço para crédito habitação é um processo padronizado no setor bancário português, mas a sua interpretação pode ter nuances consoante a política de risco de cada entidade. O cálculo utiliza uma fórmula simples, mas que exige a correta identificação dos valores a incluir: a soma de todos os encargos financeiros é dividida pelo rendimento líquido total do agregado familiar e, por fim, multiplicada por 100 para se obter a percentagem. É vital que, ao fazer a sua própria simulação, utilize os valores líquidos e não os brutos dos seus rendimentos.

• Rendimentos a Considerar: Os bancos consideram os rendimentos líquidos regulares e comprováveis de todos os membros do agregado familiar que constarão no contrato. Isto inclui salários fixos, pensões e, em alguns casos, rendimentos variáveis como comissões ou horas extra, embora estes últimos possam ser ponderados com um fator de redução para maior prudência.
• Encargos a Ponderar: Os encargos englobam todas as prestações de empréstimos já existentes, como o Crédito Pessoal, Crédito Automóvel ou Leasing. O mais importante é incluir a prestação simulada do novo Crédito Habitação que se propõe a contrair, simulando-a com as taxas de juro mais conservadoras e atuais.

Compreender este processo de como fazem o cálculo da taxa de esforço para crédito habitação permite-lhe preparar-se de forma proativa. Diminuir as suas dívidas pré-existentes antes de solicitar o crédito é uma das estratégias mais eficazes para otimizar este rácio e aumentar o seu poder de compra de casa.

Otimize a sua taxa.

Estratégias para Reduzir a Sua Taxa de Esforço antes de Pedir um Crédito Habitação

Reduzir a sua taxa de esforço é o passo mais inteligente para garantir uma aprovação rápida e as melhores condições de financiamento possíveis. O foco principal deve ser a otimização dos dois fatores da fórmula: aumentar os seus rendimentos líquidos comprováveis e, mais realisticamente, diminuir os seus encargos financeiros mensais. Na Finandon, ajudamos os clientes a estruturar a sua situação financeira antes da submissão do pedido, analisando o seu perfil com a mesma rigidez que os bancos.

• Amortização de Dívidas: Liquide ou reduza ao máximo as suas dívidas com prestações mais elevadas, como créditos pessoais ou de automóvel. Cada euro de prestação eliminada tem um impacto direto e significativo na melhoria da sua taxa de esforço.
• Consolidação de Créditos: Se tem vários créditos com prestações mensais dispersas, a consolidação pode ser uma excelente estratégia. Ao agrupar os seus débitos numa única prestação mais baixa, não só simplifica a sua gestão financeira como reduz o seu encargo mensal total.
• Proposta de Montante de Financiamento Mais Baixo: Se possível, procure um imóvel que exija um montante de empréstimo menor, o que resultará numa prestação mensal mais baixa e, consequentemente, numa taxa de esforço mais favorável. Isto demonstra prudência ao banco.

Uma taxa de esforço bem controlada é um forte sinal de responsabilidade financeira para os bancos. Lembre-se que a Finandon o acompanha em cada passo, garantindo que a sua apresentação financeira é a mais competitiva.

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A Diferença no Análise de como fazem o calculo da taxa de esforço para crédito habitação com um Broker

No processo de como fazem o calculo da taxa de esforço para crédito habitação, o papel de um broker hipotecário como a Finandon é transformador. Não nos limitamos a calcular este rácio; usamos a nossa tecnologia e experiência para analisar o seu perfil financeiro em profundidade e, crucialmente, sabemos exatamente como cada um dos mais de 20 bancos colaboradores interpreta e aplica o rácio na sua avaliação de risco. Esta nuance é a chave para o sucesso do seu pedido.

• Análise Pormenorizada e Gratuita: Realizamos uma análise gratuita e completa do seu perfil, identificando os seus pontos fortes e fracos na perspetiva bancária. Se a sua taxa de esforço for limítrofe, propomos-lhe as melhores estratégias para a otimizar antes de submeter o pedido.
• Negociação Direta e Personalizada: Com base na sua taxa de esforço otimizada, negociamos diretamente com dezenas de entidades financeiras. Não se trata apenas de obter o spread mais baixo, mas sim a proposta global (taxa, garantias e seguros) que melhor se adapta à sua taxa de esforço e objetivos.
• Propostas em 48 Horas: Graças ao nosso conhecimento de como fazem o cálculo da taxa de esforço para crédito habitação em cada banco, apresentamos-lhe, em apenas 48 horas, ofertas personalizadas e altamente competitivas que já foram pré-selecionadas para terem a maior probabilidade de aprovação, evitando a perda de tempo com entidades que lhe dariam uma resposta negativa.

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