Seguro de hogar vinculado a hipoteca
¿Tienes dudas sobre el seguro de hogar vinculado a tu hipoteca? No estás solo. Este tipo de seguro suele generar preguntas: ¿es obligatorio? ¿Qué cubre? ¿Qué beneficios o limitaciones tiene? ¡Descúbrelo todo aquí!
¿Para qué sirve un seguro de hogar?
Un seguro de hogar se encarga de proteger tu vivienda y los bienes que se encuentran en ella de riesgos como incendios, robos, daños por agua o fenómenos naturales, haciéndose cargo de los costes derivados de estos imprevistos.
Además, incluye cobertura de responsabilidad civil, cubriendo los daños que puedas ocasionar a terceros, como vecinos o visitantes, brindándote mayor tranquilidad y seguridad financiera.
¿Es obligatorio el seguro de hogar en una hipoteca?
Sí, si tienes una hipoteca, es obligatorio contratar un seguro de hogar que ofrezca, al menos, una protección básica. Esto se debe a que en un préstamo hipotecario, la vivienda funciona como garantía para el banco. Si en algún momento dejas de pagar, el banco puede quedarse con la casa como parte del acuerdo.
Ahora bien, si la vivienda sufre un siniestro, su valor como garantía queda comprometido. Por eso, las entidades bancarias exigen un seguro que cubra los daños mínimos.
¿Si quito el seguro de hogar me sube la hipoteca?
Sí. Cancelar o cambiar el seguro de hogar que está vinculado a tu hipoteca puede aumentar el interés o las comisiones de tu hipoteca online. Esto depende de las condiciones que hayas firmado con tu banco.
¿Puedo cambiar el seguro de hogar vinculado a la hipoteca?
¡Claro que sí! Si encuentras otras opciones más adecuadas y siguen cubriendo las coberturas mínimas exigidas, puedes cambiar tu seguro de hogar. Aunque puede tener algún coste.
Contratar una hipoteca requiere planificación y estar bien informado. Por eso, contar con asesor hipotecario es clave para tomar las mejores decisiones.
En Finandon, nuestros brókeres hipotecarios te acompañan durante todo el proceso, negociando con bancos para conseguir las mejores ofertas según tu situación financiera y perfil. De forma totalmente gratuita y sin compromiso.
Ventajas y desventajas de un seguro de hogar vinculado a tu hipoteca
Conoce las ventajas e inconvenientes de contratar un seguro del hogar con tu hipoteca para tomar la mejoré decisión:
Ventajas
✅ Tranquilidad financiera:
Protege tu vivienda frente a riesgos como incendios, robos o daños por agua, asegurando tanto tu inversión como la del banco.
✅ Fácil gestión:
Al estar vinculado a la hipoteca, puedes incluir el coste del seguro en las cuotas mensuales del préstamo, evitando pagos separados.
✅ Condiciones favorables:
Algunas entidades bancarias ofrecen mejores condiciones si contratas el seguro con ellos.
Desventajas
❌ Coste elevado:
Los seguros ofrecidos por las entidades bancarias suelen ser más caros que los contratados de forma independiente.
❌ Poca flexibilidad:
Puede ser difícil ajustar las condiciones o personalizar las coberturas según tus necesidades reales.
❌ Posibles penalizaciones:
Cambiar de aseguradora podría implicar un aumento en el tipo de interés de tu hipoteca o comisiones adicionales.
Descubre cómo desvincular un seguro de hogar de tu hipoteca
➡️ Revisa la fecha de vencimiento de tu póliza:
Infórmate de cuándo vence tu seguro y notifícalo al banco con al menos un mes de antelación para evitar la renovación automática.
➡️ Compara ofertas de otras ofertas:
Investiga y compara diferentes pólizas de otras aseguradoras, hasta encontrar la opción que mejor se ajuste a ti.
➡️ Presenta la nueva póliza al banco:
Una vez que hayas elegido un nuevo seguro, presenta el justificante de contratación al banco. Asegúrate de que la nueva póliza cubra la vivienda hipotecada y que el banco figure como beneficiario en caso de siniestro.
Para desvincular tu seguro de hogar de la hipoteca sin quedarte desprotegido, contrata la nueva póliza antes de que venza la actual. Aplaza su inicio para que coincida con la fecha de finalización del seguro anterior y cumple con los requisitos del banco.
Preguntas frecuentes: Seguro de hogar vinculado a hipoteca
¿Qué es un seguro de hogar vinculado a la hipoteca?
Es un seguro obligatorio que los bancos exigen al contratar una hipoteca. Su función es proteger la vivienda frente a posibles daños, garantizando que el inmueble, que actúa como garantía del préstamo, esté asegurado.
¿Durante cuánto tiempo es obligatorio el seguro de hogar en una hipoteca?
El seguro de hogar es obligatorio durante toda la duración de la hipoteca, ya que la vivienda es la garantía del préstamo. El banco puede exigir que mantengas este seguro mientras no termines de pagar el crédito.
¿Cuándo puedo quitar el seguro de hogar de la hipoteca?
Generalmente, puedes cancelar o cambiar el seguro de hogar vinculado a tu hipoteca al año, comunicándolo con un plazo de al menos un mes de antelación.
¿Cuándo desgrava el seguro de hogar vinculado a la hipoteca?
El seguro de hogar solo se puede desgravar si la vivienda habitual fue comprada antes de 2013 y está vinculada a una hipoteca en vigor. Si ya has pagado completamente la hipoteca, no podrás beneficiarte de esta deducción.
¿Quién debe hacer el seguro de hogar?
Por norma general, el seguro de hogar vinculado a una hipoteca debe ser contratado por el propietario de la vivienda.
¿Influye tener seguro de hogar al contratar una hipoteca?
Sí, las entidades financieras suelen considerar el tener un seguro de hogar como un requisito para aprobar la hipoteca, ya que este asegura que el inmueble, utilizado como garantía, estará protegido frente a posibles daños.
¿Puedo tener el seguro del hogar con un banco distinto al de la hipoteca?
Sí, puedes contratar el seguro de hogar con cualquier aseguradora, siempre que cumpla con los requisitos establecidos por el banco, como incluir la vivienda hipotecada como beneficiaria del seguro.