Novación hipoteca
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Beneficios de Finandon para la novación de tu hipoteca
Aprovecha todas las ventajas del servicio de Finandon para realizar tu novación de hipoteca:
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Documentación necesaria para la novación de hipoteca
Para que el proceso de novación de hipoteca con Finandon sea ágil y sin contratiempos, necesitarás la siguiente información:
➖ Documentación de acreditación personal.
➖ IRPF del último año.
➖ Vida laboral actualizada.
➖ Extractos bancarios del último mes.
➖ Préstamos bancarios.
➖ Contrato de arras.
➖ Escritura de propiedades que se tengan en posesión.
➖ Documentación de la CIRBE.
Desde tus datos personales hasta los detalles de tu préstamo, tener todo listo te ayudará a acelerar el trámite y asegurar las mejores opciones.
Modificaciones posibles mediante la novación de hipoteca
¿Sabías que puedes ajustar diversos aspectos de tu hipoteca para adaptarla mejor a tu situación actual? Descubre todas las opciones disponibles:
- Ajuste del capital prestado: Ampliar o reducir la cantidad de dinero que se ha solicitado inicialmente.
- Modificación del plazo de pago: Cambiar el tiempo que tienes para devolver el préstamo.
- Cambio en el tipo de interés: Alterar las condiciones del interés aplicado a la hipoteca.
- Reajuste del método de amortización: Modificar la forma en que se distribuyen los pagos del préstamo.
- Incorporación o eliminación de garantías: Añadir nuevas garantías personales, o liberar las existentes.
- Cambio de divisa: Alterar la moneda en la que está formalizada la hipoteca.
Estas opciones te permiten adaptar tu préstamo hipotecario a tus necesidades, optimizando tus condiciones financieras para un futuro más cómodo.
Gastos que conlleva una novación de hipoteca
Es importante conocer los costes que pueden conllevar el proceso de novación de hipoteca para tomar una decisión informada:
⭕ Comisión por novación hipotecaria: Esta comisión, que debe estar indicada en la escritura original de tu hipoteca, cubre el coste de modificar las condiciones del préstamo.
⭕ Tasación de la vivienda: Si realizas cambios significativos en tu hipoteca, es posible que necesites una nueva tasación para actualizar el valor de tu propiedad.
⭕ Gastos notariales: Son los honorarios del notario por redactar y formalizar la escritura de la novación hipotecaria.
⭕ Coste de inscripción en el Registro de la Propiedad: Este gasto cubre el proceso de registrar las modificaciones del préstamo en el Registro de la Propiedad.
⭕ Gastos de gestoría: La gestoría se encarga de pagar los impuestos necesarios y gestionar los trámites para formalizar los cambios en tu hipoteca.
Además, si decides contar con la asistencia de un asesor hipotecario para que te acompañe y guíe a lo largo del proceso, este servicio generalmente tiene un coste.
Sin embargo, con Finandon, ¡es completamente gratuito y sin compromiso!
Ventajas de la novación de hipoteca
Son muchas las ventajas de solicitar una novación de hipoteca:
✅ Mejores condiciones: Posibilidad de reducir el tipo de interés, ajustar el plazo o modificar el capital prestado.
✅ Mayor flexibilidad: Puedes adaptar la hipoteca a tus necesidades actuales sin necesidad de cambiar de banco.
✅ Ahorro económico: Puede ayudarte a reducir cuotas mensuales o intereses, optimizando tu economía.
✅ Proceso más sencillo: Menos trámites que una subrogación, lo que facilita la gestión del cambio.
✅ Sin costes elevados: En muchos casos, los gastos asociados a la novación son menores que los de una nueva hipoteca.
Preguntas frecuentes: Novación hipoteca
¿Qué es una novación de hipoteca?
Una novación de hipoteca es un proceso de modificación de las condiciones originales de un préstamo hipotecario, como el tipo de interés, el plazo de amortización o el capital prestado, sin necesidad de cambiar de banco.
¿Cuándo puedo pedir una novación de hipoteca?
Puedes solicitar una novación de hipoteca en cualquier momento después de la firma, especialmente si tus circunstancias financieras han cambiado o si deseas mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario.
¿Existe un simulador novación de hipoteca?
Sí, algunos bancos ofrecen simuladores online para calcular cómo quedaría tu hipoteca tras una novación, aunque los resultados son orientativos. Para obtener una asesoría personalizada y precisa, lo ideal es consultar con un asesor hipotecario.
¿Cuánto cuesta una novación de hipoteca?
El coste de la novación varía según los gastos asociados, como la tasación, los honorarios notariales, o las comisiones bancarias, pero generalmente es más económico que una nueva hipoteca.
¿Quién debe cubrir los gastos de una novación de hipoteca?
En general, los gastos son asumidos por el titular de la hipoteca, aunque pueden negociarse con el banco. Algunos gastos comunes son la tasación, notaría y registros.
¿Se pueden reclamar los gastos de novación de hipoteca?
Sí, algunos gastos de novación, como las comisiones, pueden ser reclamados si no se han ajustado a la normativa o si no fueron correctamente informados en el momento de la firma.
¿Se puede hacer una novación de hipoteca por fallecimiento de uno de los titulares?
Sí, en caso de fallecimiento de uno de los titulares, se puede solicitar una novación para transferir la deuda a los herederos.
¿Qué ocurre en la novación de hipoteca por divorcio?
En un divorcio, la novación hipotecaria puede ser necesaria para redistribuir la deuda entre los ex-cónyuges, cambiar de titularidad o ajustar las condiciones de la hipoteca a la nueva situación económica.
¿Qué bancos permiten la novación de hipoteca?
La mayoría de los bancos permiten la novación hipotecaria. Para encontrar la opción que mejor se ajuste a tu situación, completa el formulario online de Finandon y uno de nuestros brokers evaluará tu caso y te ofrecerá tus mejores opciones, sin coste alguno.
¿Qué hago si el banco no aprueba la novación?
Si el banco no aprueba la novación, puedes intentar renegociar las condiciones o buscar otras alternativas como una subrogación hipotecaria o incluso una refinanciación con otra entidad.