Hipoteca Banco ing

Hipoteca Banco ING: Tipos, requisitos y condiciones reales en 2025

Si estás valorando contratar una hipoteca Banco ING, seguramente te atraigan sus tipos de interés competitivos, la ausencia de comisiones y su proceso 100 % digital. Pero ¿realmente se adapta a tu perfil? ¿Sabes cuánto puedes ahorrar, o si te la aprobarán?

En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber antes de firmar una hipoteca ING en 2025, con información clara, actualizada y sin letra pequeña.

Y si buscas acompañamiento experto, en Finandon te ayudamos a conseguirla con condiciones aún más ajustadas, gracias a la negociación directa con ING y más de 20 entidades colaboradoras.

¿Qué tipos de hipoteca Banco ING existen en 2025?

ING comercializa actualmente hasta tres modalidades dentro de la marca Hipoteca NARANJA, pensadas para adaptarse a distintos perfiles y expectativas tanto si prefieres una cuota fija predecible, una máxima flexibilidad o una solución intermedia híbrida:

• La hipoteca variable permite una duración de hasta 40 años, siempre que el solicitante no supere los 75 años al finalizar. Ofrece un tramo fijo inicial opcional durante 1, 3 o 5 años, con un TIN entre el 2,00 % y el 2,50 % según el nivel de vinculación. Después, el interés pasa a ser variable: euríbor + 0,65 % si se domicilian nómina, seguros u otros productos, o euríbor + 1,15 % sin bonificación. La TAE estimada para una hipoteca media de 150.000 € a 25 años oscila entre el 3,50 % y el 3,70 %.
• Esta modalidad no aplica comisiones de apertura, estudio, notaría, gestoría ni registro. Además, no penaliza la amortización parcial anticipada ni el cambio a otra modalidad (ya sea fija o mixta), y permite subrogación sin costes.
• La hipoteca mixta combina un primer tramo a tipo fijo, elegible en periodos de 5, 10, 15 o 20 años, con una fase posterior a interés variable (euríbor + 0,79 % con vinculación o +1,29 % sin ella). Su duración máxima también es de hasta 40 años, y en un ejemplo de 150.000 € a 25 años, el tramo fijo se situaría en torno al 2,30 %, con un variable similar al de la hipoteca variable.
• No tiene comisiones por apertura, notaría, gestoría ni amortización parcial. Solo se aplica penalización si se amortiza totalmente de forma anticipada. Esta opción destaca por su flexibilidad, ya que permite adaptar el tramo fijo a tu horizonte económico o familiar.

Por su parte, la hipoteca fija ofrece un interés estable durante toda la vida del préstamo, con una duración máxima de 25 años (hasta que el titular cumpla 75). El tipo de interés nominal (TIN) es del 3,35 % con vinculación (nómina, seguros y certificado de eficiencia energética) o del 3,85 % sin ella. La TAE resultante es del 4,03 % con vinculación y del 3,94 % sin ella. Sus ventajas incluyen una cuota constante desde el primer día, ideal para quienes valoran estabilidad financiera. Tampoco cobra comisiones por apertura, estudio, gestoría, notaría ni registro. Sin embargo, la amortización parcial anticipada lleva una penalización del 2 % durante los primeros 10 años, y del 1,5 % a partir del año 11, a diferencia de las hipotecas variable y mixta, que permiten amortizaciones sin penalización.

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¿Quién puede solicitar una hipoteca Banco ING actualmente?

ING establece criterios claros para proteger su solvencia y ofrecer las mejores condiciones a sus clientes, premiando perfiles estables y bien organizados:

Edad

• Para hipotecas variables o mixtas: debes tener un máximo de 75 años cuando finalice el préstamo.
• En hipoteca fija, el criterio es muy similar: límite máximo de edad al vencimiento.

Nacionalidad y cuenta

• Residir legalmente en España.
• Abrir una cuenta nómina en ING: gratuita y obligatoria para poder optar a tipos bonificados (cuenta para recibos, nómina, tarjetas…).

Ingresos mínimos

• Domiciliar nómina o ingresos regulares de al menos 600 €/mes, o mantener un saldo medio diario de 2.000 € para quienes no tienen nómina.
• Cuando se cumplen ambas condiciones, ING bonifica el diferencial del interés.

Estabilidad en tu trabajo

• Trabajadores por cuenta ajena: contrato indefinido y antigüedad mínima de entre 6 y 12 meses.
• Autónomos o profesionales: al menos 2 años de actividad económica, con ingresos estables demostrables en tu declaración de IRPF y facturación.

Ahorros y financiación

• ING financia hasta el 80 % del valor de tasación en condiciones normales, o hasta un 90 % en casos muy solventes.
• El resto (20 %) y los gastos asociados (gestoría, notaría, impuestos) deben venir de tu propio bolsillo.
• Esta estrategia protege tanto al banco como al cliente de asumir más deuda de la recomendable.

Historial crediticio

• No estar incluido en registros negativos como ASNEF o CIRBE.
• Morosidades menores pueden ser evaluadas, pero suelen limitar el acceso a las condiciones más competitivas.
• ING prioriza a quienes han demostrado un comportamiento financiero responsable.

Ventajas y desventajas de contratar una hipoteca Banco ING

Principales ventajas

Esta hipoteca destaca por ofrecer 0 € en comisiones relacionadas con apertura, notaría, gestoría, registro e impuestos no recurrentes. Además, apuesta por una transparencia total, mostrando desde el inicio el TIN, la TAE y todas las condiciones sin cargos ocultos. Se ofrece una amplia variedad de modalidades: tipo variable, mixta con tramo fijo o tipo fijo, permitiendo así adaptarse al perfil y estrategia financiera de cada cliente. En las modalidades variable y mixta, es posible realizar amortizaciones parciales sin coste, lo que añade flexibilidad al producto.

Los plazos también son flexibles, pudiendo extenderse hasta 40 años en hipotecas variables o mixtas, y hasta 25 años en las de tipo fijo. Se incluyen bonificaciones reales si se cumplen ciertos requisitos como domiciliar la nómina, contratar seguros o mejorar la eficiencia energética. El trato es personalizado, con gestores especializados que acompañan al cliente durante todo el proceso, el cual puede realizarse de forma 100 % digital y rápida, incluyendo simulaciones, firma y gestión online.

Sin embargo, existen algunas consideraciones a tener en cuenta. Para acceder a los mejores tipos es necesaria cierta vinculación con la entidad. Además, la amortización anticipada en la modalidad fija está penalizada, con una comisión del 2 % que puede reducirse al 1,5 %. El plazo máximo de 25 años en hipotecas fijas es más limitado en comparación con otros bancos que ofrecen hasta 30 años. En el caso de la hipoteca variable, existe un riesgo de aumento de la cuota si sube el euríbor. Por último, se financia solo una parte del valor tasado, habitualmente hasta un máximo del 80 %, lo que implica que el cliente debe contar con más ahorros iniciales.

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¿Puedo conseguir una hipoteca Banco ING si estoy en ASNEF o tengo perfil de riesgo?

ING mantiene estándares rigurosos para proteger la calidad de su cartera crediticia. Veamos cómo influye tu perfil:

Estar en ASNEF o tener morosidades

• ING exige un historial limpio. Estar en ASNEF o CIRBE generalmente impide la aprobación o limita las mejores condiciones.
• Si detectan pequeños impagos, podrían ofrecer hipoteca con porcentaje financiado reducido (65 – 75 %) o rechazo.

Si tienes perfil de riesgo

• La financiación normalmente se reduce al 65–75 %.
• No suelen otorgar hipotecas al 100 %, excepto casos excepcionales (jóvenes, ICO, avales sólidos).

Estrategias para mejorar opciones

• Saldar las deudas pendientes y evitar nuevas incidencias.
• Reactivar historial negativo: un par de meses con nómina domiciliada, pagos completos de recibos.
• Optimizar perfil financiero: tener ahorros, ingresos estables, uso responsable de tarjetas.
• Contar con asesoría profesional como la de Finandon para estructurar tu solicitud de forma óptima.
• Presentar avales reales o aportación de activos; IN G puede valorar mejoras en tu perfil si hay garantías sólidas.