Hipotecas Fijas: Consigue el máximo de financiación

Consigue tu nueva hipoteca a tipo fijo personalizada

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• ¿Qué es una hipoteca fija? 

Primero, lo que debemos de conocer es el significado del término “Hipoteca Fija”. Debemos de ser cuidadosos y conocer el producto financiero que vamos a adquirir, es por ello que recomendamos estudiar los términos y condiciones de cualquier tipo de prestación.

Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario que mantiene el mismo interés y la misma cuota mensual durante toda la vida del préstamo, a diferencia de la hipoteca variable, cuyo tipo de interés (Euríbor) fluctúa según el mercado. 

Muchas personas se decantan por un tipo de interés fijo para evitar sorpresas futuras y prefieren pagar un poco más, pero sin tener que depender de las variaciones del mercado financiero y así saber en todo momento cuál es la cantidad de intereses y poder organizar su economía evitando problemas a largo plazo. 

Características de las Hipotecas Fijas:

Las principales características que definen a las Hipotecas con un tipo de interés constante son:

•  Plazos de amortización:  La mayoría de este tipo de hipotecas se conceden a 30 años, aunque puede haber alguna excepción según cada entidad y perfil del cliente

•  Intereses Fijos:  Sin variación en toda la vida del préstamo, los intereses son iguales y constantes. El interés será mayor cuanto más largo sea el plazo. El precio suele rondar 3% 

•  Cuota Fija:  Al tratarse de la misma cuantía en intereses, la cuota mensual respecto a estos será constante y sin sorpresas

Si tu idea es conseguir Hipotecas al 100%  con las mejores condiciones del mercado y además sin perder tiempo negociando, desde Finandon te traemos la solución, Brokering. Te asesoramos y te ponemos en contacto con los mejores  Brokers hipotecarios del mercado hipotecario actual, quienes negocian, estudian y gestionan tu crédito. Solicita sin ningún compromiso ni coste tu mejor crédito con Finandon.

• ¿Hipoteca fija a 40 años o Hipoteca fija a 50 años? 

Actualmente, los Bancos en España no conceden hipotecas con tipo fijo durante tan largo tiempo. La mayoría de las entidades financieras rondan los 25-30 años, aunque podría haber algún caso excepcional, por lo que siempre debemos de negociar con la entidad.

• ImaginBank: 30 años

• EVO Banco: 30 años

• COINC: 30 años

• Unicaja: 30 años

• Santander: 30 años

• Bankinter: 30 años

• OpenBank: 30 años

• ImaginBank: 25 años

• ING: 25 años

• BBVA: 25 años

• IBERCAJA: 25 años

¿Cuándo es mejor contratar una hipoteca fija?

Escoger una hipoteca a tipo fijo es minimizar riesgos futuros, ya que estarás pagando siempre la misma cuota, aunque a un tipo de interés más elevado que el variable, puesto que el banco busca ganar dinero en todo momento

Actualmente, en 2023, si necesitas un crédito hipotecario, debes escoger una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca mixta, siempre mirando en todo momento el Euríbor. Además, debes de fijarte muy bien que el tipo de interés no sea excesivo, ya que deberás pagarlo durante todo el tiempo, por lo que escoge aquel que no supere el 3%.

• ¿Las hipotecas fijas pueden subir?

El tipo de interés de las hipotecas fijas, una vez firmado el contrato, no pueden subir. Las cuotas pactadas no aumentan en toda la vida del contrato. Por otro lado, está el tipo de interés al que se concede, es decir, TAE. El TAE junto con las condiciones y términos cambia según el momento del mercado financiero. En esta área nada es constante, siempre está en fluctuación.

• ¿Cuál es mejor una hipoteca fija o variable?

No es mejor una hipoteca fija o una hipoteca variable, la diferencia es cuál debes escoger según tu situación o la aversión al riesgo que tengas. La hipoteca fija te da seguridad por un coste un poco mayor, en cambio, la  Hipoteca Variable puede ser más económica si es que el mercado se encuentra estable, es decir, que TIN y TAE no están por las nubes.

Todo depende del precio de la vivienda, los plazos de devolución, tu situación económica y la del mercado, todos estos factores harán que escojas un tipo de hipoteca u otra.

Requisitos para pedir una hipoteca fija

Existen una serie de requisitos comunes al solicitar hipoteca fija como: tener ingresos estables demostrables, un trabajo estable con un contrato fijo o indefinido, aportar entre un 20% y un 30% del valor de la vivienda y no estar en una lista de morosidad. Pero si no cumples estos requisitos en Finandon te lo ponemos mucho más fácil:

• Documentación que acredite tu identidad (DNI, NIE, Pasaporte...)

• IRPF del último año

• Vida laboral actualizada

• Extractos bancarios de los últimos 30 días

• Préstamos bancarios, si los hubiese

• Documentación de la CIRBE

En Finandon no importa tu historial crediticio, ni si te encuentras en ASNEF o no tienes ahorros. Con la ayuda de nuestros Brokers Hipotecarios, encontramos la solución de financiación perfecta para cada situación. Solo debes de rellanar nuestro formulario y en menos de 48 horas estudiaremos tu caso y un asesor se pondrá en contacto contigo para ofrecerte la financiación más adecuada a tu perfil.

Documentación necesaria para una hipoteca fija

Tendrás que aportar la siguiente documentación para tramitar tu hipoteca fija. Será muy similar al resto de hipotecas, ya que es un préstamo hipotecario:

• El NIF o NIE en vigor

• La vida laboral actualizada

• La declaración del IRPF más reciente

• Un extracto bancario con datos de los últimos meses

• Escrituras de propiedades que tenga el solicitante

• Últimos recibos pagados de préstamos u otras financiaciones

• En caso de vivir de alquiler: el contrato de alquiler y últimos recibos

• Justificantes de otros ingresos o rentas

• Nóminas de los tres últimos meses

 

¿Cuál es el tipo de interés actual en las hipotecas fijas?

El tipo de interés actual que se está aplicando actualmente en España oscila entre un 3% y un 5% TAE. Esta diferencia de TAE depende de la entidad bancaria, perfil de cliente y plazos. 

Aquí te dejamos los tipos de interés de las principales entidades en España (Sin aplicar bonificaciones):

• EVO Bank: 3.53%

• OpenBank: 3.71%

• ING: 3.9%

• Imaginbank: 4.05%

• BBVA: 4.55%

• Bankinter: 3.5%

Comisiones de una hipoteca fija: 

Tras la nueva Ley Hipotecaria, el coste de las comisiones han sido reguladas y/o eliminadas. Los cargos que pueden ser cobrados por el banco al cliente son: comisión de apertura y comisión de amortización anticipada. 

• Comisión de apertura: 

Se trata del coste que tienen los trámites y gestiones que tendrá que realizar la entidad bancaria para formalizar la hipoteca, suele variar entre el 0% y el 3%. 

• Comisión por amortización:

Esta comisión puede trasladarse de manera parcial (años por año, mes por mes etc) o total. Gracias a la nueva Ley Hipotecaria está limitada a un 2% los primeros 10 años en la hipoteca fija y del 1,5% durante el resto de vida del préstamo.

Debes de saber que tras la nueva Ley Hipotecaria, se eliminan los gastos por el estudio de viabilidad, comisiones de subrogación y novación de la hipoteca, que comisionaban los bancos a los clientes, considerándose cláusulas abusivas. Además, esta Ley, favorece una mayor protección de los clientes frente a las entidades bancarias, ampara a los consumidores que tengan peligro de ser desahuciados, para poder embargar una propiedad tendrán que haberse producido como mínimo 12 impagos del préstamo hipotecario.

Gastos Hipotecarios

Por otro lado, debemos unos gastos hipotecarios que debes de pagar derivados de la firma del contrato:

• Gestoría: Oscilan entre 150 y 400 euros.

• Gastos de notaría: Oscilan entre 200€ y 500€

• Tasación y nota simple: 0.3% y 0.25% del valor. Y el precio de la nota simple, ronda los 10 euros.

• Registro de la vivienda: 0.15 y 0.3%

• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: Oscilan entre 0.5% a  0.15% del cómputo: gastos, intereses y capital prestado.

• Productos vinculados:

Con la nueva ley Hipotecaria no está permitido que los bancos obliguen a contratar estos productos vinculados. Aunque, es cierto que se permiten los “combinados”; la entidad puede ofrecer reducir el interés de la hipoteca a cambio de que el cliente contrate alguno de sus servicios o productos.

Ventajas de una hipoteca fija

•  Menor coste a largo plazo:    Las hipotecas fijas tienen unos plazos de devolución menores que las variables. Esto puede parecer una desventaja, sin embargo acaba siendo beneficioso, ya que se tendrán que pagar intereses durante menos tiempo.

•  Estabilidad:    Como el interés no cambia durante toda la hipoteca, tendrás unas cuotas mensuales estables.

•  Seguridad:   Cuando adquieres una hipoteca fija, cuentas con la seguridad de que el tipo de interés no cambiará durante toda la vida del préstamo. 

Desventajas de una hipoteca fija

•  No se benefician las caídas de factores económicos externos:   No se puede beneficiar de caídas del Euríbor para pagar intereses más bajos, algo que sí ocurre en hipotecas variables y mixtas.

•  Intereses más altos:   Las hipotecas a tipo fijo tienen un tipo de interés más alto que las variables o las mixtas.

•  Cuotas más altas:  Los plazos de devolución son más cortos que en las variables, por lo que las cuotas mensuales serán más altas.

•  Más comisiones:   Este tipo de préstamos hipotecarios suelen tener un mayor número de comisiones y además más elevadas que las de las hipotecas variables.