Préstamo hipotecario entre particulares
¿Cómo comprobar la fiabilidad del prestamista en un préstamo hipotecario entre particulares?
Comprobar la fiabilidad del prestamista es clave en cualquier préstamo hipotecario entre particulares. Lo primero es solicitar su identificación completa y asegurarse de que tiene capacidad legal para prestar dinero. Si se trata de una empresa, es recomendable consultar el Registro Mercantil para confirmar su existencia y actividad.
- Además, es fundamental que el contrato sea claro, detallado y esté revisado por un abogado experto en este tipo de operaciones. La formalización ante notario no solo es obligatoria, sino también una garantía adicional para ambas partes, ya que ayuda a evitar posibles fraudes o cláusulas abusivas.
En Finandon, este proceso está completamente controlado. Todos nuestros prestamistas colaboradores están verificados y operan bajo un marco legal seguro y transparente, lo que garantiza al usuario una operación fiable y sin riesgos ocultos.
¿Cuáles son los riesgos de un préstamo hipotecario entre particulares?
El préstamo hipotecario entre particulares es una opción legal y válida, pero no está exento de riesgos. Uno de los más comunes es la inclusión de cláusulas abusivas si el contrato no se revisa bien, como intereses excesivos o penalizaciones desproporcionadas por demora.
- Otro aspecto a tener en cuenta es la ausencia de supervisión bancaria. Al no intervenir una entidad financiera, es fundamental que ambas partes cuenten con asesoramiento legal y que el contrato se formalice correctamente ante notario.
- También existe el riesgo real de perder la vivienda en caso de impago. Al estar garantizado con una hipoteca, el inmueble puede ser ejecutado judicialmente si no se cumplen los pagos acordados.
Por último, hay que tener especial cuidado con prestamistas no fiables o posibles fraudes. En Finandon evitamos estos problemas trabajando solo con inversores verificados, garantizando un proceso seguro, legal y adaptado a cada cliente.
¿Qué ventajas ofrece un préstamo hipotecario entre particulares con Finandon?
Solicitar un préstamo hipotecario entre particulares con Finandon tiene múltiples ventajas, especialmente para quienes no encajan en los filtros tradicionales de los bancos:
- Financiación flexible y accesible: En Finandon estudiamos cada caso de forma individual, incluso si estás en ASNEF o no tienes nómina, siempre que cuentes con una garantía hipotecaria adecuada. Nuestro análisis es personalizado y gratuito, sin compromiso.
- Rapidez y eficiencia en la respuesta: En menos de 48 horas te presentamos ofertas reales y adaptadas a tu perfil, con condiciones negociadas con más de 20 entidades financieras para garantizarte la opción más competitiva del mercado.
- Acompañamiento experto y humano: Te acompañamos durante todo el proceso con asesores especializados, sin robots ni call centers, ofreciéndote una atención cercana, profesional y transparente desde el primer día.
Finandon no es un banco, pero trabaja como un comparador experto y honesto que pone tu interés por delante de todo.
¿Qué garantías exige un préstamo hipotecario entre particulares?
Este tipo de financiación con garantía hipotecaria se basa en aportar un inmueble como aval del préstamo. El bien sirve como garantía de devolución, ofreciendo seguridad al prestamista en caso de impago.
- La garantía puede ser una vivienda habitual, segunda residencia o local comercial, siempre que tenga suficiente valor para cubrir el importe solicitado, incluso si existen otras cargas previas.
- El porcentaje máximo de financiación suele situarse entre el 30 % y el 40 % del valor de tasación del inmueble, una medida que protege al inversor y asegura la viabilidad de la operación.
- En Finandon, comprobamos que la garantía sea adecuada y negociamos con prestamistas privados para conseguir las mejores condiciones posibles, adaptadas a cada perfil y situación.
Existen diferentes modalidades, como el préstamo entre familiares con hipoteca o el préstamo entre inversor y particular, siendo este último el más común. En Finandon analizamos cada caso y te proponemos la solución más ajustada a tus objetivos.
FAQs Préstamo hipotecario entre particulares
Un préstamo hipotecario entre particulares es un acuerdo en el que una persona presta dinero a otra, garantizando la devolución con una hipoteca sobre un inmueble. Debe formalizarse ante notario y registrarse para tener validez frente a terceros. Permite financiar una compra o recibir dinero con condiciones pactadas libremente entre las partes.
¿Un préstamo hipotecario entre particulares genera beneficios fiscales para el prestamista?
Sí, los intereses obtenidos deben declararse en el IRPF como rendimiento del capital mobiliario. El prestamista puede beneficiarse de una rentabilidad superior a la de otros productos financieros, pero también debe cumplir con sus obligaciones fiscales.
¿Es obligatorio registrar el préstamo hipotecario entre particulares en el Registro de la Propiedad?
Sí, para que la hipoteca tenga efectos frente a terceros y pueda ejecutarse legalmente, debe inscribirse en el Registro de la Propiedad tras la firma notarial. Esto ofrece seguridad jurídica tanto al prestamista como al prestatario.
¿Se puede cancelar anticipadamente un préstamo hipotecario entre particulares?
En la mayoría de los casos sí. La cancelación anticipada debe estar prevista en el contrato, y normalmente conlleva una comisión pactada (generalmente inferior a la bancaria). Finandon se asegura de que estas condiciones sean claras y justas desde el principio.
¿Qué pasa si el inmueble está en copropiedad?
Es posible aportar un inmueble en copropiedad como garantía, pero todos los titulares deberán firmar el contrato y dar su consentimiento. Finandon puede ayudarte a gestionar esta situación de forma segura y legal.
¿Puede usarse una vivienda protegida como garantía en un préstamo hipotecario entre particulares?
En general no. Las viviendas protegidas están sujetas a restricciones legales que limitan su uso como garantía. Sin embargo, hay excepciones que se pueden estudiar dependiendo de la comunidad autónoma y del régimen aplicable. Finandon analiza cada caso para verificar su viabilidad.
Directora de Crédito
Directora de análisis y control financiero con más de 8 años de experiencia en el sector. Responsable de supervisar perfiles de créditos financieros y análisis de riesgos .
Directora de Crédito
Directora de análisis y control financiero con más de 8 años de experiencia en el sector. Responsable de supervisar perfiles de créditos financieros y análisis de riesgos .