Hipotecas IRPH
Conoce lo que pasa con las hipotecas IRPH
La gran mayoría de las hipotecas variables tienen un interés que se calcula con el Euríbor, pero existe un 10% que lo hacen con un índice alternativo, el IRPH. Este representa el interés medio que los bancos aplican sobre las hipotecas.
El problema surge porque algunos bancos ofrecieron hipotecas con IRPH como si fuera una forma más segura y menos variable que el Euríbor, pero no explicaron cómo se calculaba ni que les acabaría costando más caro.
Por esta razón es importante contar con la ayuda de un asesor hipotecario a la hora de contratar tu hipoteca, ya que te guiarán durante todo el proceso, evitando que cometas errores y negociarán en todo momento para conseguirte las mejores condiciones.
Motivos por los que elegir Finandon para contratar tu hipoteca
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Descubre cómo saber si tu hipoteca tiene IRPH
Si necesita saber si tu hipoteca online está ligada al IRPH es importante que sigas estos pasos:
➡️ Revisa tu escritura de la hipoteca:
Busca el apartado donde se detalle el tipo de interés aplicable y comprueba si poner IRPH.
➡️ Consulta tus recibos bancarios:
En los recibos de pago de tu hipoteca, pondrá cuál es el índice de referencia utilizado, fíjate si pone IRPH.
➡️ Pregunta a tu entidad bancaria:
Otra forma más sencilla, es consultarle directamente a tu banco sobre el índice que se aplica a tu préstamo.
¿Qué hago si mi hipoteca está referenciada al IRPH?
Si descubres que tu hipoteca está referenciada al IRPH, puedes hacer lo siguiente:
➖ Revisa si tu caso cumple con los criterios de falta de transparencia:
Algunos bancos no informaron claramente a los clientes sobre cómo se calculaba ni los costes adicionales que podría implicar. Comprueba si ha sido tu caso.
➖ Pide ayuda a un experto:
Si crees que tu hipoteca contiene cláusulas abusivas relacionadas con el IRPH, un experto podrá asegurarte si realmente es así y ayudarte a tomar la mejor decisión.
➖ Considera una reclamación extrajudicial:
Envía una reclamación formal a tu banco, solicitando la nulidad de la cláusula IRPH por falta de transparencia y la devolución de las cantidades cobradas de más, en caso de haberlas.
Cómo evitar una hipoteca con IRPH
Evitar una hipoteca referenciada al IRPH es posible si tomas precauciones antes de firmar el contrato. El paso principal es contratar un broker hipotecario que se informe de los índices disponibles y negocie por ti las mejores condiciones del contrato.
En Finandon, nuestros asesores expertos te acompañarán en cada paso del proceso, desde la solicitud hasta la firma del contrato. Negociarán con más de 20 bancos colaboradores con objetivo de conseguir la máxima financiación con las mejores condiciones para ti. Todo de manera personalizada y sin ningún coste.
Preguntas frecuentes: Hipotecas IRPH
¿Qué es el IRPH de la hipoteca?
Es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Lo utilizan algunos bancos para calcular los intereses de una hipoteca. Refleja la media de los tipos de interés aplicados por los bancos en sus hipotecas.
¿Qué hipotecas tienen IRPH?
Generalmente, el IRPH suele estar aplicado a las hipotecas variables. Y es más común encontrarlo en aquellas que fueron contratadas entre los años 2000 y 2013.
¿Cuándo el IRPH es abusivo?
Se considera que el IRPH es abusivo si no se te explicó de forma clara y transparente en el momento de contratar la hipoteca. Es decir, no te explicaron cómo se calcula, cómo afecta a las cuotas y no te hicieron comparativas con otros índices como el Euríbor.
¿Se puede reclamar el IRPH de una hipoteca?
La respuesta es sí. Podrás reclamar el IRPH de tu hipoteca si puedes demostrar que su cláusula fue impuesta sin ninguna transparencia.
¿Qué diferencia al IRPH del Euríbor?
La principal diferencia es que el IRPH se calcula como una media de los intereses de las hipotecas que conceden los bancos, mientras que el Euríbor refleja el tipo al que los bancos se prestan dinero entre sí.
¿Cómo funciona la amortización de una hipoteca IRPH?
En una hipoteca con IRPH, las cuotas se calculan sumándole un diferencial pactado en el contrato. Esto significa que si el IRPH sube, tus cuotas también aumentarán, y si baja, se reducirá el importe mensual.
¿Existe un simulador de hipoteca IRPH?
Lo más común son los simuladores de hipotecas basados en el Euríbor y, aunque existan simuladores para hipotecas con IRPH, estos son orientativos. Lo mejor es contar con un asesor hipotecario, que no solo te ayudará a evitar posibles errores, sino que también negociará por ti las mejores condiciones.
¿Puedo cambiar hipoteca de IRPH a Euríbor?
Sí, puedes solicitar un cambio de índice con tu banco, aunque esto podría implicar una renegociación o gastos adicionales. Otra opción es realizar una subrogación hipotecaria con otra entidad que ofrezca mejores condiciones.