Simulador revisión hipoteca
¿Es un simulador de revisión de hipoteca tu mejor opción?
Si estás buscando optimizar tu hipoteca, ahorrar dinero o entender mejor tus opciones, seguramente te has topado con simuladores de revisión de hipoteca. Pero, ¿realmente son la solución que necesitas?
Un simulador te asegura respuestas rápidas, pero no siempre son tan precisos como parecen. Descubre en qué consiste una revisión de hipoteca, cómo funciona un simulador, sus ventajas y limitaciones, y si son la herramienta que necesitas para ayudarte a tomar la mejor decisión financiera.
Revisión de Hipoteca: ¿Cómo, cuándo y por qué se hace?
Generalmente, la revisión se hace en hipotecas variables y es un proceso sencillo. Cuando llega la fecha acordada en tu contrato, el banco consulta el último valor del índice de referencia, que generalmente suele ser el Euríbor, y le añade el diferencial pactado en tu contrato. De esta forma, se calcula el nuevo tipo de interés que se aplicará hasta la siguiente revisión.
La revisión de una hipoteca se realiza para ajustar el tipo de interés a la evolución del índice de referencia al que está vinculada, como el Euríbor.
Las hipotecas variables tienen un interés que fluctúa según este índice. El objetivo de la revisión es asegurar que el tipo de interés de tu hipoteca se mantenga alineado con las condiciones económicas del momento, lo que puede hacer que tus cuotas suban o bajen.
Contar con un asesor hipotecario te ayudará a entender mejor los términos de tu contrato. En Finandon, nuestros brokers te guiarán y te conseguirán la mejor opción para ti, de forma personalizada y 100% gratuita.
Descubre cómo calcular la subida o bajada de la hipoteca
Para calcular la subida o bajada de tu hipoteca tras una revisión, debes seguir estos pasos:
➡️ Consulta el nuevo índice de referencia:
Revisa el último valor publicado del índice de referencia al que está vinculada tu hipoteca.
➡️ Suma el diferencial:
Añade al valor del índice de referencia el diferencial que tu banco te ha aplicado. Es una cantidad fija que se suma al índice, y determina tu tipo de interés total.
➡️ Utiliza un simulador de revisión de hipoteca:
Una vez tengas el nuevo tipo de interés, utiliza un simulador de revisión de hipoteca para calcular el importe de tu nueva cuota mensual, teniendo en cuenta el capital pendiente, el plazo restante y el tipo de interés actual.
¿Qué puedo hacer con un simulador de revisión de hipoteca?
Con un simulador de revisión de hipoteca, puedes calcular diferentes parámetros como:
⭐ Diferencias de pago:
Comparar la cuota antes y después de la revisión para entender la diferencia total que tendrás que abonar.
⭐ Impacto del Euríbor:
Conocer de qué manera, el Euríbor afectará a tu cuota y los intereses que pagarás.
⭐ Plazo restante:
Simular cambios en el plazo para ver cómo repercute en la cuota, si decides ajustar el plazo.
Sin embargo, al basarse en datos básicos como ingresos, deudas y tipo de interés, proporciona resultados genéricos que no consideran tu situación completa.
Un asesor hipotecario analizará a fondo tu perfil financiero, incluyendo ingresos variables, perspectivas futuras y alternativas. Lo que te permitirá obtener una visión personalizada.
Datos que debes preparar para un simulador de revisión de hipoteca
Antes de realizar la simulación de tu revisión de hipoteca, es conveniente que tengas preparado la información que se te va a solicitar:
➖ Pago mensual actual:
El importe mensual que estás abonando actualmente por tu hipoteca.
➖ Cantidad restante de la hipoteca:
El saldo restante de tu hipoteca en el momento de la revisión
➖ Años restantes para el pago:
Es el número de años que aún te quedan por pagar para finalizar la hipoteca.
➖ Tasa de interés estimada:
La tasa de interés que deseas simular para calcular el impacto de la revisión.
Según el simulador de hipoteca que utilices, es posible que se te pida información adicional.
Revisión de hipoteca anual o semestral. ¿Qué es mejor?
La revisión anual o semestral de una hipoteca tiene sus ventajas e inconveniente según el contexto económico y tus preferencias financieras:
⭕ Revisión anua:
Si el índice fluctúa mucho, una revisión anual te da más estabilidad, ya que las variaciones no se aplican tan rápido. Sin embargo, si el índice sube significativamente antes de la revisión, podrías pagar un interés más alto durante todo el año.
⭕ Revisión semestral:
Es más conveniente si el Euríbor tiende a la baja, puesto que se ajustará más frecuentemente, lo que te permitirá beneficiarte antes de unas cuotas más bajas y pagar menos interés.
Al contratar una hipoteca, es importante estar bien informado para obtener las mejores condiciones. Contar con un asesor hipotecario puede ayudarte a evitar errores y complicaciones.
En Finandon, nuestros brokers te guiarán durante todo el proceso y negociarán las mejores condiciones para ti, de manera gratuita y sin compromiso.
Ventajas e inconvenientes de un simulador de revisión de hipoteca
Conoce las ventajas e inconvenientes de utilizar un simulador de revisión de hipoteca para tomar decisiones acertadas:
Ventajas:
✅ Permite tener una idea general de los cambios en tu hipoteca.
✅ Te ayuda a planificar tus finanzas.
✅ Es rápido y fácil de utilizar.
Inconvenientes:
❌ Resultados genéricos sin personalización.
❌ No refleja comisiones, seguros o gastos adicionales.
❌ No sustituye una asesoría profesional.
❌ No se hace ninguna negociación, no te consigue mejores condiciones.
Con Finandon, puedes obtener los mismos beneficios y ahorrarte las desventajas. Solo completa nuestro formulario online y uno de nuestros brokers analizará tu caso y negociará con nuestros bancos colaboradores para conseguirte la máxima financiación disponible con las mejores condiciones para ti, ¡sin ningún coste!
Preguntas frecuentes: Simulador revisión hipoteca
¿Qué es un simulador de revisión de hipoteca?
Un simulador te permite estimar cómo variará tu cuota, cuál será la nueva y cuántos intereses de diferencia tendrás que proporcionar en esa nueva situación financiera.
¿Qué es la revisión de hipoteca?
Es el proceso de ajustar el tipo de interés de tu hipoteca en función de la evolución del índice de referencia. Se realiza en las fechas acordadas en el contrato, y puede modificar la cuota mensual dependiendo de si el índice sube o baja.
¿Cómo sé cuándo me toca la revisión de mi hipoteca?
La revisión de la hipoteca suele hacerse cada 6 o 12 meses, dependiendo de lo que se haya acordado. La frecuencia exacta de las revisiones está especificada en el contrato de la hipoteca.
¿Es mejor amortizar la hipoteca antes o después de la revisión?
Si amortizas antes de la revisión, tu cuota mensual será menor, pero reducirás menos capital. Si lo haces después, la cuota será más alta, pero amortizarás más capital. La elección depende de tus prioridades financieras.
¿Un simulador de revisión es solo para las hipotecas variables?
Aunque son más comunes para hipotecas a tipo variable, los simuladores también pueden ayudar en otros tipos de hipotecas para calcular ajustes en condiciones o pagos.
¿Qué euríbor se tiene en cuenta para revisar la hipoteca?
El Euríbor se calcula a diferentes plazos, pero en las hipotecas variables, el que se suele usar para revisar los intereses es el Euríbor a 12 meses.