¿En qué consiste la Hipoteca Inversa?
Hipoteca Inversa
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¿En qué consiste una Hipoteca Inversa?
La Hipoteca Inversa es un préstamo hipotecario dirigido a personas mayores de 65 años que ya poseen una vivienda en propiedad, y quieren o necesitan recibir una renta mensual. A cambio ofrecen su vivienda como aval, actuando de esta forma a la inversa que una hipoteca normal.
La renta que recibe el solicitante puede ser temporal, vitalicia o disposición única, dependiendo de cuáles son sus necesidades y de lo que haya contratado:
- Hipoteca inversa temporal:
El interesado percibirá una cuota mensual por el periodo de tiempo fijado en el contrato, es decir, el total que se recibe es el equivalente al valor de la vivienda, por lo que las cuotas mensuales serán superiores a las de la vitalicia, al tener una duración limitada. En el momento que ya se ha cubierto el valor de la vivienda, se deja de percibir la renta. Una de las ventajas de este tipo de hipoteca, es que no se tributa al IRPF.
- Hipoteca inversa vitalicia:
Este tipo de hipoteca asegura una renta mensual para toda la vida a su solicitante. No existe fecha de vencimiento, por lo que la renta mensual percibida será menor que la de tipo temporal. Este tipo de préstamo suele disponer de un seguro de renta vitalicia que se pone en marcha cuando la renta recibida por el titular supera el máximo del valor de la hipoteca.
- Hipoteca inversa de disposición única:
En esa forma de hipoteca inversa se percibe una única cantidad basada en el valor de tasación de la vivienda al inicio de la hipoteca.
Cabe destacar que una vez agotado el valor de la vivienda a través de las rentas mensuales, la persona podrá seguir haciendo uso y disfrute de ella. Además, como existe la posibilidad de que hayan varios titulares en la hipoteca, solo se verá vencida si es vitalicia y han fallecido ambos titulares o cuando no se cumple el plazo acordado.
En cuanto a la devolución del préstamo, es obligación de los herederos decidir entre vender el inmueble y pagar lo que queda de la deuda, pagarla con sus propios fondos o, en caso de que no fuera posible ninguna de las anteriores, contratar una nueva hipoteca para hacer frente a la deuda pendiente.
Requisitos para pedir una hipoteca inversa
Para solicitar este tipo de hipoteca debes cumplir unos requisitos muy concretos:
- Tener 65 años o más.
- Tener 65 años o más y sufrir una discapacidad igual o superior al 33%.
- Tener dependencia severa o gran dependencia. En esta situación no se tiene en cuenta la edad.
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