Hipoteca para Local

Características de una hipoteca para local

Las características de una hipoteca para local variarán en detalles dependiendo de la entidad y del perfil financiero del solicitante. Aun así, de forma general podemos numerar las siguientes condiciones que todas las hipotecas para local comparten:

• No pueden ser solicitadas por particulares, solo los autónomos, PYME y multinacionales , pueden solicitar al banco una hipoteca para local comercial.

• Solo se puede obtener una  financiación máxima del 70 %  del valor total del local.

• Si se compara con los intereses con los de otros tipos de hipotecas, se puede notar que la hipoteca de local conlleva  tipos de interés más elevados. 

• Generalmente el  plazo de devolución entre 10 y 20 años.  

• Se puede solicitar un  periodo de carencia de hasta 2 años.  El banco es consciente de que puede haber diferentes periodos, mejores y peores en una empresa, o que necesite invertir por otro lado. Para ello, ofrece la posibilidad de pausar el pago de la devolución durante este tiempo, siempre que esté justificado.

• Cada hipoteca para  local comercial posee términos diferentes,  ya que estos se ajustan al perfil de la empresa o autónomo que la solicita y a la posible rentabilidad que tendrá el negocio.

Diferencias entre una hipoteca para local y una hipoteca para vivienda

A diferencia de una hipoteca para vivienda, una hipoteca para local es un producto financiero que las entidades ponen a disposición de sus clientes con la finalidad de apoyar a sus negocios y promover el desarrollo de sus empresas. Es importante que tengas en cuenta que hay diferencias significativas:

•  Intereses: 

Los intereses de las hipotecas para un local comercial son algo más altos que las que van destinados a financiar la compra de una vivienda, pues el banco asume un riesgo mayor y necesita recuperar el importe prestado lo antes posible.

•  Requisitos: 

Los requisitos que las entidades bancarias exigen a los clientes que desean obtener una hipoteca para local son más exigentes. Esto se debe principalmente a que el banco necesita una mayor seguridad acerca del compromiso de pago de una empresa, como ocurre con los préstamos para empresas.

En una hipoteca para local, la entidad que la ofrece necesita una seguridad de que la empresa podrá cumplir con los pagos a lo largo de los años, por lo que el banco analizará su capacidad de ahorro, el nivel de endeudamiento y si el negocio a su parecer será o no viable.

•  Plazo de pago: 

Dado que para los bancos las hipotecas para local representan un riesgo financiero, no suelen concederlas con plazos de pago tan largos como en una hipoteca para vivienda. Una hipoteca para vivienda puede tener un plazo de devolución de hasta 30 años, mientras que en las hipotecas de locales comerciales son de máximo 20 años.

•  Gastos de escrituración: 

Los honorarios de gestoría de trámites, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, la inscripción de las Escrituras en el Registro de la Propiedad y las tasas de la notaría, son gastos que debe asumir únicamente el comprador del local, a diferencia de la hipoteca de vivienda donde estos gastos son responsabilidad del banco.

•  Porcentaje del valor total: 

Una hipoteca de local se puede conseguir por hasta un 70 % del valor total del local, mientras que en las hipotecas para vivienda el banco otorga el 80 %. 

 

Ventajas de conseguir una hipoteca para local

• Las hipotecas para local están  adaptadas específicamente al perfil de empresa,  con condiciones y facilidades pensadas en este tipo de cliente.

• Conseguir la propiedad de un local permitirá a la empresa contar con un activo con el que podrá conseguir  avalar futuras necesidades de financiación. 

• Puedes empezar un negocio en un local propio  teniendo solo el 30% del valor   total del local.

• Las cuotas a pagar por la hipoteca serán  inferiores al pago de un alquiler  de local comercial.

Desventajas de conseguir una hipoteca para local

•  Tiempo de trámite más largo  que el empleado en adquirir otro tipo de hipotecas.
• Mayor exigencia de  requisitos y documentos. 
• Mayor  tasa de interés. 
• Plazos de  amortización inferior  al de una hipoteca de vivienda.

Requisitos para solicitar una hipoteca para local

• No estar en ninguna lista de morosidad.
• Tener una edad entre 18 y 75 años
• Contar con al menos 30 % del valor total del inmueble.
• Tener ahorros para hacer frente a los gastos de tramitación de hipoteca, estos suelen ascender a un 5 % del valor total del inmueble.
• Poder justificar que se tendrán ingresos fijos y asegurados que permitan hacer frente a las cuotas mensuales de la hipoteca.
• Recibos de ingresos habituales durante los 2 años anteriores.

Documentación para solicitar una hipoteca para local

• NIF o NIE vigente.
• Declaración de la Renta del último año.
• Declaración de otros préstamos.
• Copia del contrato de compraventa y señal.
• Último recibo de la comunidad de propietarios.
• Estados de cuentas bancarios de los últimos 3 meses.
• Certificación de cargas emitidas por registro de propiedad.
• Escrituras de las propiedades que se posean con su valor actual.

Documentación que debe presentar un autónomo para solicitar una hipoteca para local

• DNI o tarjeta de residencia.
• Alta en IAE.
• Alta en autónomos.
• Alta en licencia fiscal.
• Declaración de la renta del último año.
• Facturas de ingresos de los últimos 2 años.
• Documentación sobre la actividad con dosier.
• Último recibo de la comunidad de propietarios.
• Certificado de vida laboral de los últimos dos años.
• Original y copia del contrato de compraventa y señal.
• 3 últimas declaraciones de pagos fraccionados e IVA.
• Constancia de movimientos bancarios de los últimos 3 meses.
• Certificación de cargas emitidas por el registro de propiedad.